二、我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排

為保證金融安全和金融穩(wěn)定發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)資源優(yōu)化配置，各國政府都成立了專門的金融調(diào)控監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，對(duì)金融業(yè)和金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。

我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國家外匯管理局、國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織等。

(一)中國人民銀行

中國人民銀行于1948年12月1日在石家莊由原解放區(qū)的三大分銀行，即華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行合并組建而成。1949年2月中國人民銀行總行遷至北京至今。

1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行從1984年1月1日起專門行使中央銀行職能c此前，中國人民銀行既行使中央銀行職能，又辦理存、貸、匯等商業(yè)銀行經(jīng)營性業(yè)務(wù)。

1.中國人民銀行的性質(zhì)與地位

2003年12月修訂的《中華人民共和國中國人民銀行法》(以下簡稱《中國人民銀行法》)規(guī)定：中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

中國人民銀行作為我國的中央銀行，享有人民幣發(fā)行的壟斷權(quán)，管理人民幣流通，它是發(fā)行的銀行;中國人民銀行代表政府進(jìn)行金融宏觀調(diào)控，維護(hù)國家金融穩(wěn)定與安全，經(jīng)理國庫，是政府的銀行;中國人民銀行負(fù)責(zé)全國支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行，承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，是銀行的銀行。

中國人民銀行的性質(zhì)決定了它的特殊地位。根據(jù)法律規(guī)定，它在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。按照法律規(guī)定，中國人民銀行具有相對(duì)獨(dú)立性：財(cái)政不得向中國人民銀行透支;中國人民銀行不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券;不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款。2.中國人民銀行的職責(zé)根據(jù)《中國人民銀行法》和2008年7月國務(wù)院關(guān)于中國人民銀行的“三定”規(guī)定，中國人民銀行的主要職責(zé)包括：

(1)擬定金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔(dān)綜合研究并協(xié)調(diào)解決金融運(yùn)行中的重大問題、促進(jìn)金融業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的責(zé)任，參與評(píng)估重大金融并購活動(dòng)對(duì)國家金融安全的影響并提出政策建議，促進(jìn)金融業(yè)有序開放。

(2)起草有關(guān)法律和行政法規(guī)草案，完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。

(3)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;制定和實(shí)施宏觀信貸指導(dǎo)政策。

(4)完善金融宏觀調(diào)控體系，負(fù)責(zé)防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國家金融穩(wěn)定與安全。

(5)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策斷完善匯率形成機(jī)制，維護(hù)國際收支平衡，實(shí)施外匯管理，負(fù)責(zé)對(duì)國際金融市場的跟蹤監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)測和管理跨境資本流動(dòng)，持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。

(6)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據(jù)市場、銀行間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關(guān)衍生品交易。

(7)負(fù)責(zé)會(huì)同金融監(jiān)管部門制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測。

(8)承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，負(fù)責(zé)對(duì)因化解金融風(fēng)險(xiǎn)而使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。

(9)制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測，統(tǒng)一編制全國金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

(10)組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負(fù)責(zé)金融標(biāo)準(zhǔn)化的組織管理協(xié)調(diào)工作，指導(dǎo)金融業(yè)信息安全工作。

(11)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

(12)制定全國支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國支付體系建設(shè)，會(huì)同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，負(fù)責(zé)全國支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

(13)經(jīng)理國庫。

(14)承擔(dān)全國反洗錢工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任，負(fù)責(zé)涉嫌洗錢及恐怖活動(dòng)的資金監(jiān)測。

(15)管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。

(16)從事與中國人民銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的國際金融活動(dòng)。

(17)按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

(18)承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

（責(zé)任編輯：xy）

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