金融風險與金融監管

第一節 金融風險概述

同其他任何企業一樣，金融企業在經營過程中也難以避免地受諸多不確定因素的影響，存在經營損失，而且由于金融企業的特殊性，可能面臨更大的風險。金融企業在具體的金融交易活動中出現的風險，不僅有可能對該金融企業的生存構成威脅，而且有可能對整個金融體系的穩健運行構成威脅，而一旦金融體系發生風險，引起金融體系運轉失靈，必然會導致全社會經濟秩序的混亂，甚至引發嚴重的政治危機。

一、金融風險的定義和特征

(一)風險的含義與要素

風險(Risk)一般被定義為“產生損失的可能性或不確定性”。風險是由風險因素、風險事故和損失的可能性三個要素有機構成的。風險因素是有關主體從事了一件冒險和可能蒙受損失的事情，是引起風險事故發生或增加風險事故發生機會的因素。風險事故是導致損失發生的偶然事件，是造成損失發生的直接原因。損失的可能性在于，這里的損失是非故意的、非預期的和非計劃的。損失的可能性是指損失這一結果的不確定性，即有可能損失發生，也有可能損失不發生。

(二)金融風險的定義和特征

金融風險有狹義和廣義兩種理解。狹義的金融風險是指金融企業在其業務經營活動中所面臨的風險，即在資金的融通和貨幣的經營過程中，由于各種事先無法預料的不確定因素帶來的影響，使得資金經營者的實際收益與預期收益發生一定的偏差，從而蒙受損失或者面臨經營困難的可能性。廣義的金融風險則是指由于經濟主體在籌措資金和運用資金時面臨的風險，即可能遭受的損失和不獲利情況。由于現代金融已經滲透到社會及經濟生活的各個方面，企業、居民、政府都可能面臨金融風險。本書從狹義金融風險角度來進行分析，并以商業銀行所承受的金融風險作為分析重點。

(三)金融風險的特征

(1)金融風險是出現損失和經營困難的可能性，是指風險發生的概率

(2)金融風險的不確定性。即形成金融風險的要素和所產生的損失難以完全預計，風險無時無處不在。

(3)金融風險的可測性。指能夠根據歷史或者相關資料的分析和對主要風險指標的計算結果而對風險程度做出綜合判斷。

(4)金融風險的可控性。通過科學的決策和嚴格的管理措施，可以大大降低金融風險發生的概率，直至完全控制或者化解。

(5)金融風險的相關性。同一風險事件對不同的經營者會產生不同的風險，同一經營者由于對不同事件所采取的不同措施也會產生不同的風險結果。

（責任編輯：xy）

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