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第十三章　不確定性與風險分析

大綱要求

1.敏感性分析的內容、方法及運用

2.盈虧平衡分析的內容、方法及運用

3.風險分析的內容、方法及風險對策分析

考試內容分析

本章在考試中所占比例較高，但是出題點相對比較固定，風險與不確定性的區別和性質，敏感度系數的計算，敏感性分析圖，盈虧平衡點的計算，期望值、離散系數的計算，概率樹分析，常用的風險對策等，這些都是比較熱門的考點。

第一節　概述

一、風險與不確定性的概念

(一)風險與不確定性

1.風險的概念與特征

風險是未來變化偏離預期的可能性以及其對目標產生影響的大小。

風險的特征：

①風險是中性的，既可能產生不利影響，也可能帶來有利影響。

②風險的大小與變動發生的可能性有關，也與變動發生后對項目影響的大小有關。變動出現的可能性越大，變動出現后對目標的影響越大，風險就越高。

2.不確定性與風險

不確定性：是與確定性相對的一個概念，指某一事件、活動在未來可能發生，也可能不發生，其發生狀況、時間及其結果的可能性或概率是未知的。

區別風險不確定性

①可否量化 可以量化的，其發生概率是已知的或通過努力可以知道的，風險分析可以采用概率分析方法，分析各種情況發生的概率及其影響;

不可以量化的，不確定性分析只能進行假設分析，假定某些因素發生后，分析不確定因素對項目的影響。

②可否保險 可以保險 不可以保險

③概率可獲得性 發生概率是可知的，或是可以測定的，可以用概率分布來描述 發生概率未知

④影響大小 可以量化，可以防范并得到有效的降低 代表不可知事件，因而有更大的影響

概括起來，確定性是指在決策涉及的未來期間內一定要發生或者一定不發生，其關鍵特征是只有一種結果。不確定性則指不可能預測未來將要發生的事件。

風險則是介于不確定性與確定性之間的一種狀態，其概率是可知的或已知的。在投資項目分析與評價中，雖然對項目要進行全面的風險分析，但重點在風險的不利影響和防范對策研究上。

(二)不確定性與風險的性質和分類

1.不確定性與風險的性質

(1)客觀性。不確定性與風險是客觀存在的，不可能完全根除，只能采取措施降低其不利影響。

(2)可變性。可能造成損失，也可能帶來收益是不確定性與風險的基本特征。

(3)階段性。投資項目的不同階段存在的主要風險有所不同。投資決策階段、實施階段、運營階段所面臨的風險是不同的。

(4)多樣性。依行業和項目不同具有特殊性。

(5)相對性。對于項目的有關各方(不同的風險管理主體)可能會有不同的風險，而且對于同一風險因素，對不同主體的影響也不同。

(6)層次性。風險的表現具有層次性，需要層層剖析，才能深入到最基本的風險單元，以明確風險的根本來源。

2.風險的分類

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