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(二)債務(wù)資金基本要素
1.時(shí)間和數(shù)量
2.融資成本
3.建設(shè)期利息的支付
三種不同的付息條件:
(1)投產(chǎn)之前不必付息,但未清償?shù)睦⒁捅窘鹨粯佑?jì)息(即復(fù)利計(jì)息)。
(2)建設(shè)期內(nèi)利息必須照付。
(3)建設(shè)期利息照付,且貸款時(shí)就以利息扣除的方式貸出資金。
4.附加條件
5.債權(quán)保證
6.利用外債的責(zé)任
(1)統(tǒng)借統(tǒng)還
(2)統(tǒng)借自還
(3)自借自還
二、債務(wù)資金的資金來源和融資方式
(一)信貸方式融資
1.商業(yè)銀行貸款
(1)分類
(2)使用商業(yè)銀行貸款需要向銀行提供的資料
(3)項(xiàng)目投資使用中長期貸款,銀行要進(jìn)行獨(dú)立的項(xiàng)目評(píng)估,評(píng)估內(nèi)容:
項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容、必要性、產(chǎn)品市場需求、項(xiàng)目建設(shè)及生產(chǎn)條件、工藝技術(shù)及主要設(shè)備、投資估算與籌資方案、財(cái)務(wù)盈利性、償債能力、貸款風(fēng)險(xiǎn)、保證措施。
(4)商業(yè)銀行貸款利率
①國內(nèi)商業(yè)銀行貸款利率
目前受人民銀行調(diào)控,人民銀行不定期對(duì)貸款利率進(jìn)行調(diào)整。商業(yè)銀行的貸款利率以人民銀行的基準(zhǔn)利率為中心可以有一定幅度的上下浮動(dòng)。已經(jīng)借入的長期貸款,如遇人民銀行調(diào)整利率,利率調(diào)整在下一年度開始執(zhí)行。
②國外商業(yè)銀行貸款利率
由市場決定,各國政府的中央銀行對(duì)本國的金融市場利率通過一定的手段進(jìn)行調(diào)控。貸款利率形式有浮動(dòng)利率與固定利率兩種。
2.政策性銀行貸款
其利率通常比商業(yè)銀行貸款低。我國各政策性銀行的職能:
(1)國家開發(fā)銀行:重點(diǎn)向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目以及重大技術(shù)改造和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目發(fā)放貸款。其貸款分為兩種:
①軟貸款:運(yùn)用國家開發(fā)銀行注冊資本金,按項(xiàng)目配股貸給國家控股公司和中央企業(yè)集團(tuán),以此對(duì)這些企業(yè)參股、控股。
②硬貸款:運(yùn)用國家開發(fā)銀行借入資金貸放給項(xiàng)目。
(2)中國進(jìn)出口銀行:主要為出口信貸提供支持。
其主要任務(wù)是執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策,為擴(kuò)大我國資本性貨物出口(機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等)提供政策性金融支持。此外,還可辦理中國政府的援外貸款及外國政府貸款的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。
(3)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行:主要為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展項(xiàng)目提供貸款。
3.出口信貸
(1)分類:
出口信貸分為買方信貸與賣方信貸。
①買方信貸:借款人是設(shè)備進(jìn)口商,取得的貸款資金用于支付進(jìn)口設(shè)備貨款,并對(duì)銀行還本付息。買方信貸可通過進(jìn)口國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款,也可以不轉(zhuǎn)貸。
②賣方信貸:借款人是設(shè)備出口商,取得的貸款給予設(shè)備的購買方以延期付款條件。
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