內控合規部分

一、單選題

1、內部控制的具體工作分為：內控建設、執行、監督、（） 。C

A、糾正;B、整改;C、評價;D、控制

2、我行應嚴格審查借款人資格（） 。B

A、真實性;B、合法性;C、一致性;D、有效性

3、我行授信業務風險評估應以（） 歷史數據為分析基礎。D

A、人行;B、銀監會;C、同業;D、我行

4、我行應建立實施有效的程序和機制，確保超限額授信行為須經過（） 審核后方能實施。D

A、有權審批人;B、上級條線部門;C、公司業務部門;D、風險管理部門

5、已結清的授信檔案，保管期限為結清（） 年。D

A、1年;B、2年;C、4年;D、5年

二、多選題

1、我行內部控制的目標：ABD

A、確保國家法律規定和我行內部規章制度的貫徹執行;

B、確保我行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現;

C、確保我行各項業務合規發展;

D、確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

2、我行內部控制的主要原則：ABCDE

A、各項經營管理活動均應以審慎為出發點，貫徹“內控優先”要求，在控制措施嚴密充分的前提下進行。

B、內部控制應滲透到我行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與。

C、任何部門、崗位、人員不得擁有不受約束的權力，應職責分離，相互監督制約。

D、內部控制的監督評價職能應獨立于內部控制建設、內部控制執行職能，并有直接向董事會報告的渠道。

E、內部控制措施應與具體業務的規模、復雜程度和特點相適應，以合理的成本實現內部控制目標。

3、內部控制包括以下要素：ABCDE

A、內部控制環境;B、風險識別與評估;C、內部控制措施;D、信息交流與反饋;E、監督評價與糾正;F、職責分離，相互監督制約。

4、我行須根據各分支機構和業務部門的經營管理水平、風險管理能力、地區經濟環境和業務發展需要，建立相應的授權體系。授權管理基本原則為：ABCD

A、法人授權原則。B、授權有限原則。C、分級負責原則。D、權責對稱原則。

5、授信內部控制的重點是：ABCEFG

A、實行統一授信管理，防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶風險的過度集中。

B、提高授信業務風險評估技術，健全客戶信用風險識別、評估體系。

C、完善授信決策與審批機制，防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規投向高風險領域和用于違法活動。

D、制定客戶信用評級作為授信客戶準入與退出、項目審批、制定差別化授信政策的基礎和依據。

E、改善授信管理的薄弱環節，防范授信業務的操作風險和人員道德風險。

F、保證信息、數據傳遞的準確度、及時性，提高風險監測水平和敏感度。

G、加大檢查力度，完善責任追究制度，確保規章制度、業務程序得到嚴格執行。

6、個人住房按揭貸款來自于開發商的主要風險點為：ABCEFH

A、項目合規風險;B、完工風險;C、挪用貸款風險;D、統一還款風險;E、項目風險;F、質量風險;G、法律風險;H、假按揭風險

7、二手房貸款主要風險點為：ABCD

A、交易風險;B、套現風險;C、抵押物價值，房屋狀況不確定風險;D、中介機構信用風險

8、汽車消費貸款中借款人行為風險主要為：ACD

A、借款人違規違法行為受到處罰，所購車輛查封、扣押;

B、借款人違規駕車，造成其他人員傷亡;

C、借款人因債務糾紛，致使借款人官司纏身無力償還貸款;

D、借款人將車輛變賣，將資金挪做他用。

9、信用貸款的風險主要為：ABCEF

A、借款人收入風險;B、法律風險;C、操作風險;D、市場風險;E、道德風險;F、決策風險

10、個人投資經營貸款來自于信用風險的表現形式主要為：ABDE

A、借款人收入風險;B、借款人逃債風險;C、借款人投資風險;D、借款人行為風險;E、借款人欺詐風險

11、營運車貸款的主要風險形式為：ABCDEFG

A、借款人資信風險;B、借款人道德風險;C、營運市場風險;D、車行資信風險;E、抵押物價值風險;F、保險公司信用風險;G、保險條款風險

三、判斷題

1、內部控制的核心含義是職責分離、橫向與縱向相互監督制約的機制。(√)

2、內部控制的具體表現形式是內部各種管理制度、工作程序、具體控制方法和措施。(√)

3、我行應建立良好的公司治理結構，并按執行、監督相互制衡的原則設置組織機構，為內部控制的有效性提供必要的前提條件。(×)

4、關鍵崗位應實行定期的人員輪換和強制休假制度。(×)

5、我行設立新的機構或開辦新的業務，須進行嚴格論證，并事先制定有關的政策、制度、程序。(×)

6、對大額授信、大額采購、大額資產處置等重要事項，應建立委員會評審制度;委員會否決的，審批人可以提出復議。(×)

7、風險管理部門應能夠及時掌握全行授信資產在行業、地區、產品、客戶群體等方面的分布狀況，以及每一具體客戶的授信情況，有效監測授信風險。(√)

8、我行應嚴格審查和監控借款用途，防止借款人通過貸款、貼現、辦理銀行承兌匯票等方式套取信貸資金，改變借款用途。(√)

9、各部門制定的各類授信品種的管理辦法原則上應經過稽核部門的統一審核，確保有關制度辦法間的協調、完整。(×)

10、授信業務的會計帳務處理由前線業務部門負責。(×)

11、對關系人的授信應嚴格按照商業原則，以不優于對非關系人同類交易的條件進行;有關交易須經過我行正規的審批程序。(√)

12、不良授信資產的保全、清收工作原則上由前線業務部門的部門負責。(×)

13、零售貸款的審批流程應當遵循“現審批后放款、現會計后消貸”的原則，嚴禁“倒程序”放款。(×)

14、客戶經理、審查、有權審批人，因借款人出差等原因，暫時無法倒銀行簽署借款借據的，可以先行在空白借款借據上簽字。(×)

15、消費系統超級柜員，應由個人金融部門負責人負責。(√)

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（責任編輯：xll）

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