《物業(yè)管理綜合能力》是物業(yè)管理師考試科目之一，為了幫助考生更加系統(tǒng)地復(fù)習(xí)2013年物業(yè)管理師考試，小編特整理了物業(yè)管理師考試《物業(yè)管理綜合能力》相關(guān)知識點，希望能給您的備考帶來一定的幫助，順利通過考試!

風(fēng)險和保險

一、風(fēng)險和保險

(一)風(fēng)險的基本概念

風(fēng)險是損失的不確定性。它一般有兩種含義，一是可能存在損失;二是該損失是不確定的。

大數(shù)法則是概率論的法則之一，也是保險的數(shù)理基礎(chǔ)。它指在隨機事件的大量出現(xiàn)中往往呈現(xiàn)幾乎一致的規(guī)律。

(二)風(fēng)險的基本要素

風(fēng)險由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三個基本要素構(gòu)成。

一般根據(jù)風(fēng)險因素的性質(zhì)劃分為實質(zhì)風(fēng)險因素(又稱物理風(fēng)險因素)、道德風(fēng)險因素和心理風(fēng)險因素(又稱風(fēng)紀(jì)風(fēng)險因素)三種類型。

以上三種風(fēng)險因素中，道德風(fēng)險因素和心理風(fēng)險因素屬于與人的行為有關(guān)的風(fēng)險因素，故二者歸入無形風(fēng)險因素或人為風(fēng)險因素。

風(fēng)險事故是指造成生命財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。

損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計劃的經(jīng)濟價值的減少。

(三)風(fēng)險管理

1.風(fēng)險管理的定義

風(fēng)險管理是經(jīng)濟單位透過對風(fēng)險的認識、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。

2.風(fēng)險管理的目標(biāo)

風(fēng)險管理目標(biāo)一般由兩個部分組成：按時間劃分為損失發(fā)生前的風(fēng)險管理目標(biāo)和損失發(fā)生后的風(fēng)險管理目標(biāo)。

(1)損失發(fā)生前的風(fēng)險管理目標(biāo)

①降低損失成本。

②減輕和消除精神壓力。

(2)損失發(fā)生后的風(fēng)險管理目標(biāo)

①維持企業(yè)的生存。

②生產(chǎn)能力的保持與利潤計劃的實現(xiàn)。

③保持企業(yè)的服務(wù)能力。

④履行社會責(zé)任。

(六)風(fēng)險管理的基本程序

風(fēng)險管理的基本程序包括風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、風(fēng)險控制和管理效果評價五個主要環(huán)節(jié)。

1.風(fēng)險的識別

風(fēng)險的識別是指經(jīng)濟單位和個人對所面臨的以及潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類整理并對風(fēng)險的性質(zhì)進行鑒定的過程。

2.風(fēng)險的估測

風(fēng)險的估測是指在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，通過對所收集的大量、細致的損失資料加以分析，運用概率論和數(shù)理統(tǒng)計方法，估計和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的概率和損失程度。

3.風(fēng)險對策和風(fēng)險管理技術(shù)的選擇

風(fēng)險對策是在識別風(fēng)險和估測風(fēng)險的基礎(chǔ)之上，根據(jù)風(fēng)險性質(zhì)、風(fēng)險頻率、損失程度及自身的經(jīng)濟承受能力選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險處理方法的過程。

風(fēng)險管理方法分為控制法和財務(wù)法兩大類：其中控制法的目的是降低風(fēng)險頻率和減少損失程度，重點在于改變引起風(fēng)險事故和擴大損失的各種條件。而財務(wù)法是事先做好吸納風(fēng)險成本的財務(wù)安排。

(1)控制法

控制法是指避免、消除風(fēng)險或減少風(fēng)險發(fā)生頻率及控制風(fēng)險損失擴大的一種風(fēng)險管理方法。主要包括：

1)避免。是放棄某項活動以達到回避因從事該項活動可能導(dǎo)致風(fēng)險損失的目的。

2)預(yù)防。是指在風(fēng)險發(fā)生前為了消除或減少可能引發(fā)損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險的具體措施。

3)抑制。是指風(fēng)險事故發(fā)生時或之后采取的各種防止損失擴大的措施。

4)風(fēng)險中和。是風(fēng)險管理人采取措施將損失機會與獲利機會進行平分。

5)集合或分散。是集合性質(zhì)相同的多數(shù)單位來直接分擔(dān)所遭受的損失，以提高每一單位承受風(fēng)險的能力。

(2)財務(wù)法

財務(wù)法是通過提留風(fēng)險準(zhǔn)備金事先做好吸納風(fēng)險成本的財務(wù)安排來降低風(fēng)險成本的一種風(fēng)險管理方法，即對無法控制的風(fēng)險事前所做的財務(wù)安排。它包括自留或承擔(dān)和轉(zhuǎn)移兩種。

自留是經(jīng)濟單位或個人自己承擔(dān)全部風(fēng)險成本的一種風(fēng)險管理方法，即對風(fēng)險的自我承擔(dān)。

自留有主動自留和被動自留之分。

風(fēng)險轉(zhuǎn)移是一些單位或個人為避免承擔(dān)風(fēng)險損失而有意識地將風(fēng)險損失或與風(fēng)險損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一單位或個人承擔(dān)的一種風(fēng)險管理方式。

風(fēng)險轉(zhuǎn)移分為直接轉(zhuǎn)移和間接轉(zhuǎn)移。

4.風(fēng)險管理效果評價

風(fēng)險管理效果評價是分析、比較已實施的風(fēng)險管理方法的結(jié)果與預(yù)期目標(biāo)的契合程度，以此來評判管理方案的科學(xué)性、適應(yīng)性和收益性。

(七)風(fēng)險與保險的關(guān)系

1.可保風(fēng)險

可保風(fēng)險是保險人可接受承保的風(fēng)險。即符合保險人承保條件的風(fēng)險，是風(fēng)險的一種形式。可保風(fēng)險必須具備下列5個條件：

(1)可保風(fēng)險是純粹風(fēng)險。指只可能造成損失而無獲利可能的風(fēng)險。

(2)風(fēng)險的發(fā)生必須具有偶然性。

(3)風(fēng)險的發(fā)生是意外的。非意外風(fēng)險屬于不保風(fēng)險。

(4)風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性。

(5)風(fēng)險的損失必須是可以用貨幣計量的。

以上五個可保風(fēng)險條件相互聯(lián)系、相互制約。

2，風(fēng)險管理與保險的關(guān)系

風(fēng)險管理與保險存在著密切關(guān)系：

(1)風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的前提。

(2)風(fēng)險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)。

(3)保險是風(fēng)險處理的傳統(tǒng)有效的措施。

(4)保險經(jīng)營效益要受風(fēng)險管理技術(shù)的制約。

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