第十一章 金融監管及其協調

第一節 金融監管概述

一、金融監管的含義與原則

(一)金融監管的含義

金融監管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國家以經濟管理的名義進行干預。但是，到目前為止，經濟學界對管制的認識尚未形成一致的看法。本文所說的金融監管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監管機構通過制定市場準人、風險監管和市場退出等標準，對金融機構的經營行為實施有效約束，確保金融機構和金融體系的安全穩健運行。

(二)金融監管的目標

金融監管的目標主要有以下幾個方面：

第一，實現金融業經營活動與國家金融貨幣政策的統一。這里的統一是指通過金融監管，使金融機構的經營活動與國家的貨幣政策目標保持一致。眾所周知，金融機構以追逐商業利潤為主要目的，其經營活動常常會與國家的貨幣政策產生矛盾，抵消甚至破壞國家貨幣政策的實施效果。因此，必須通過強有力的監督管理，限制金融機構的那些與國家的貨幣政策目標違背的經營活動，促進其與國家的貨幣政策目標相一致。

第二，減少金融風險，確保經營的安全。這是指通過金融監管當局的監督管理，維護整個金融經營的安全可靠，盡可能減少金融風險，保障公眾的利益和金融機構的合法權益。金融業是一個充滿各種風險的特殊企業，它既可能給當事人帶來豐厚收益，促進經濟較快發展，也可能因經營不善或其他問題引發風險，導致破產倒閉，給當事人帶來巨大損失。金融監管當局的根本目的就是通過監管，確保金融業安全經營，不發生或盡可能減少當事人的損失。

第三，實現公平有效的競爭，促進金融業的健康發展。這是指通過金融監管當局的監管、引導、調控，為金融業的發展創造一個良好、公平的競爭環境，促進社會經濟的順利發展。公平競爭是市場經濟的客觀要求，而不正當競爭則是市場經濟條件下的頑疾，要根治不正當競爭，實現公平競爭，就必須加強金融監管。

金融監管目標是國家金融監管指導思想的具體體現，從屬于國家金融與貨幣政策目標。我國的“九五”規劃和“2010年遠景目標綱要”以及現行金融貨幣政策目標，大體上框定了我國社會主義市場經濟新時期金融監管的基本目標，即貫徹執行國家的金融法令和政策;維護金融業的安全與穩定;調整銀行業和非銀行金融機構內部之間的關系，維護高效具有競爭性金融體系的運行;維護公眾在金融業的正當利益;維持貨幣穩定，促進國民經濟穩定增長。

(三)金融監管的基本原則

金融監管的基本原則是指能夠全面、充分地反映金融法所調整的金融監管關系的客觀要求，并對監管關系的各個方面和全過程都具有普遍意義的基本準則。

金融監管的基本原則主要有以下六點：

1.監管主體獨立性原則

監管主體的獨立性：是金融監管機構實施有效金融監管的基本前提。金融監管是專業性、技術性很強的活動、涉及面較廣且復雜，如果不是獨立性很強的專門機構，其監管過程和目標容易受到來自不同方面利益主體的干擾，難以公正、公平、有效地進行，自然很難達到所需監管目標。

巴塞爾委員會訂立的《有效銀行監管核心原則》中即強調了金融監管主體實施有效監管所需的獨立性問題，指出：“有效的銀行監管體系要求每個銀行監管機構都有明確的責任和目標。都應具備操作上的獨立性、透明的程序、良好的治理結構和充足的資源。”

2.依法監管原則

在市場經濟條件下，金融機構依法經營，金融監管機構依法監管是確保金融體系正常運行的保證。金融依法監管包含三層含義：一是國家必須以法律的形式確定金融監管機構的法定地位和職責等;二是金融監管機構必須依據有關法律、法規和規定實施金融監管，即金融監管必須有明確的法律授權，通過立法賦予監管機構必要的監管權力，并為其提供有效行使這些權利的法律保證，從而體現銀行監管的公正性、權威性、強制性;三是金融機構應合法經營，依法接受監管當局的監督，確保監管的有效性。總之，金融監管必須按照法律規定和法定程序實施，以避免金融監管的隨意性，保證監管的權威性、強制性和公正性，增強監管實效，維護金融運行的穩定與發展。

3.外部監管與自律并重原則

在現代市場經濟中，金融監管不僅僅是金融監管當局的責任，而是與金融機構內部控制以及社會外部監督密切聯系的管理活動。金融監管當局從社會公眾利益出發，對金融機構、金融業務、金融市場進行監管，只有與金融機構的內部控制有機結合，才能將監管措施轉化為金融機構內部控制的要素，同時結合必要的社會外部監督，才能發揮金融監管作用，維護金融業穩健運行。

4.安全穩健與經營效率結合原則

保證金融機構安全穩健經營與發展是金融監管的基本目標。要實現金融機構的穩健運行，金融監管機構對金融機構加強風險監測和管理十分必要。風險性監管就是通過對風險的識別、計量、監測和控制等風險管理程序，以最小的成本將風險導致的各種不利后果降低到最低限度。然而，金融監管不應是消極的單純防范風險，而應當在金融監管中促使銀行將積極防范風險同提高金融經營效率相協調，才是達到了有效的監管。因為金融監管就是要為金融業的發展提供良好的環境，是金融業自身也增加盈利。

5. 適度競爭原則

在市場經濟條件下，必須保持金融機構間的適度競爭，是金融體系能以合理的成本提供良好的金融服務以滿足社會公眾的需要。促進銀行機構間的適度競爭有兩層含義：一是防止不計任何代價的過度競爭，避免出現金融市場上的壟斷行為;二是防止不計任何手段的惡性競爭，避免出現危及銀行體系安全穩定的行為。適度競爭原則要求既不能限制過死，又不能放松過寬，使各機構在一個適度的基礎上追求利潤最大化。

6.統一性原則

統一性原則指金融監管要做到使微觀金融和宏觀金融相統一，以及國內金融和國際金融相統一。任何國家的金融監管當局要求金融機構的微觀運營必須符合宏觀金融政策要求，支持社會經濟的發展，及時發現并制止或取締與政府宏觀金融政策相悖的經營活動，使微觀金融活動和宏觀金融政策相統一。

另一方面。隨著金融全球化的迅速發展，世界各國的金融市場越來越緊密地聯系在一起，一國的金融危機有可能引發其他國家甚至世界范圍的金融動蕩。尤其是跨國(地區)金融機構的建立與發展，使得：金融危機的國際性傳播更加迅猛且廣泛。因此，各國金融監管當局必須認真探索國內金融與國際金融監管的統一協調問題，以加強金融監管的國際合作，形成全球統一協調的金融監管體系，維護全球金融穩定。

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（責任編輯：中大編輯）

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