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2011年初級經濟師考試輔導資料：經濟基礎復習第五章

第二節 我國金融機構的存款業務

4.存款成本的管理

存款成本是金融機構籌集資金來源的付出，成本高低直接關系到金融機構的經營管理績效和經營效益的好壞。

(1)存款成本的內容。存款成本主要包括：

第一、利息成本。

第二、營業成本。

第三、資金成本：利息成本與營業成本之和

資金成本率=(利息成本+營業成本)÷全部存款資金

第四、可用資金成本：可用資金應負擔的所有成本

可用資金成本率=(利息成本+營業成本)÷(全部存款-法定準備金-支付準備金)

(2)存款成本管理。

存款總量與存款成本的關系：

總量增加，成本上升;總量增加，成本下降;總量增加，成本不變;總量不變，成本增加

例題：單選

計算商業銀行資金成本率的公式是( D )。

A.(生產成本+營業成本)/資金運用

B.(營業成本+資金成本)/資金來源

c.(利息成本+可用資金成本)/全部存款

D.(利息成本+營業成本)/全部存款資金

(三)影響金融機構存款的因素

1.影響存款總量變動的因素

(1)社會經濟發展水平：貨幣信用關系發展程度、經濟發展不同階段

(2)國家金融法規

(3)中央銀行的貨幣政策。

(4)物價上升水平。

(5)存款利率。

2.影響單個機構存款量變動的因素

(1)服務項目和服務質量。

(2)存款的種類與方式。

金融機構的資產規模、信譽以及對客戶的放款等也是影響因素。

綜合以上影響存款的因素，外部因素是相對穩定的，但對金融機構而言屬于不可控的范圍。而內部因素則是通過金融機構自身的努力可以改變的。因此，金融機構存款量的增長更需要在改善內部因素上 下功夫。

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