本文為2013年中級經濟師考試民航運輸經濟專業的備考必看知識點，希望本文能夠幫助您更好的全面備考2013年經濟師考試!!

第四節 航空保險

航空運輸業和保險業看似兩個不相關的行業，對中國而言，這兩個行業都是起步晚，發展快，而且現在正處于有序的持續發展階段。航空保險正是兩個行業的結合點。

一、飛機保險的概念

1、保險的定義

“天有不測風云，人有旦夕禍福”。自然災害和意外事故是人類生活中有可能發生，也有可能不發生的或然風險。保險就是轉移風險、補償損失的最佳手段。《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)第2條明確了保險的定義：“本法所稱保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。”

保險的基本職能是轉移風險、補償損失，即投保人通過交納少量保險費，將風險轉由保險人承擔;一旦發生風險，則進行損失分攤，由眾多的企業和個人共同分攤少數遭受災害事故的企業和個人的損失。由于保險具有這一基本職能，因此，對家庭和個人具有不可低估的保障作用。有風險、買保險，已成為現代經濟社會的共識。

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失和提供經濟保障的一種非常有效的財務安排。因為個人的財力有限，很難積累足以應付天災人禍的后備資金，一旦受損，正常生活難以為繼。如果個人和家庭參加了財產保險和人身保險，則可以根據保險合同約定，從保險人處獲得賠償和給付，由此保障了家庭生活的安定

從法律角度看，保險是一種合同行為。投保人必須根據合同約定，履行交費義務，才可享有保險事故發生時的索賠權和經濟補償，不同于以單方給予為基礎的社會救濟。

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失和提供經濟保障的一種非常有效的財務安排。

2、飛機保險的定義

飛機保險是以飛機及其相關責任、利益為保險標的的保險，它是隨著飛機制造業的發展，在海運險和人身意外傷害險的基礎上發展起來的一個保險領域。

飛機保險是為了防止飛機發生意外事故(諸如自然災害、戰爭、劫機、機務等原因引起飛機全損或部分損壞)而對飛機(包括機身、發動機及主要零備件)進行的保險。

航空保險早在二戰以前就有了。但是航空保險業的真正發展還是在40年代末、50年代初。當時，一些二戰結束后從空軍退役的人員來到英國勞埃德合作社和倫敦的其他保險公司就職，從而使保險公司擁有一批懂得航空技術的人才。到50年代中期，至60年代初，專門的航空保險市場逐步得到完善。航空保險在整個保險業中雖然只占很小一部分，但由于航空保險的風險高度集中，投保金額巨大，加上飛機失事、航空事故時有發生，因此，為保證空運市場的穩定，航空保險是不可缺少的手段。

航空運輸業在國家的經濟發展中占有重要的地位。它的主要生產工具——飛機，價格昂貴，投資巨大。一旦發生事故不但影響航空公司的生產經營，還牽涉到旅客、貨物和第三者的人身與財產的損失，損失的金額可能高達數千萬甚至數億美元。如此巨額的損失對于一家航空公司來講是難以承受的。因此，投保航空保險，不失為一種防災防損的明智選擇。

我國民航于1974年9月29日起正式向中國人民保險公司投保飛機保險。最初投保的飛機只有4架。隨著航空運輸業務的發展，飛機的不斷引入，投保的飛機也逐漸增多。目前，中國民航的飛機不論是購入的還是租入的都進行了投保。飛機保險對促進我國民航的發展起到了一定的積極作用。

二、飛機保險的種類

航空保險的險種很多，主要有飛機機身險、機身戰爭險、法定責任險、機組人員的人身意外保險、飛機殘值保險、機場責任險、航空器生產廠產品責任險、政治險等。

1、機身一切險

機身一切險主要承保飛機在飛行和滑行中或在地面停航時被保險飛機的機身、發動機及附件設備的滅失、損壞、失蹤以及飛機發生碰撞、跌落、爆炸、失火等不論何種原因而造成飛機的全損或部分損壞，保險公司予以賠償。

但由于以下原因而引起的飛機的損失或損壞保險公司不予賠償：

1.機械故障、磨損、斷裂和損壞以及飛機設計上的缺陷和失誤。以上問題實際上是一種正常的運營消耗，而不是保險應承擔的責任。

2.由于石塊、碎石、灰層、沙粒、冰塊等所引起的吸入性損壞，致使飛機發動機逐漸損壞，這通常也被認為是“磨損、斷裂和慢性損壞”，因而也不予賠償。但由于單一事故而引起的突然性的吸入性損壞，從而使得發動機立刻不能工作，這種情況應列入保險范圍內，給予保險賠償。

3.戰爭及相關的危險。這些屬于機身戰爭險承保范圍。

飛機機身險中投保的金額通常是約定價值。與一般財產險不同，保險公司在承保時都需要在保險單中規定一個免賠額，一旦發生事故，保險公司要根據免賠額來酌定保險賠償額。

另外，在飛機機身險的保單中，還規定以下與機身險發生有關的費用也由保險公司賠付，不論飛機是全損還是部分損壞：

1.事故發生后的施救費用，一般不應超過保險金額的10%，但事先征得保險公司同意則可不受此限制;

2.飛機從出事地點運往修理廠的運輸費用;

3.損壞飛機修理后的試飛及進行檢驗的合理費用;

4.修好后的飛機運返出事地點或其他指定地點的運輸費用。

(二)機身戰爭險

機身戰爭險承保由下列原因引起的飛機損失或損壞：

1.戰爭、入侵、外敵行動、內戰、叛亂、起義、軍管、武裝奪權或篡權;

2.罷工、暴動、國內暴亂、勞工騷亂;

3.一人或多人出于政治或恐怖主義的目的而采取的任何行動;

4.任何第三者的惡意行為或陰謀破壞活動;

5.任何政府或公眾或地方當局采取的或按其命令采取的充公、國有化、扣押、占用或征用;

6.未經被保險人同意，機上任何一人或幾個人在飛行中對飛機或機組人員進行劫持或非法扣押或錯誤操作(包括這種扣押或操作的企圖)。

機身戰爭險保險單受理由上述危險而引起的各種索賠，但不承保由下列任何一個或幾個因素引起的損失、損壞或支出：

1.下列五國中任何兩國之間發生的戰爭：美國、英國、法國、俄羅斯、中國。一旦上述國家中的任何兩個國家發生戰爭(不管是否宣戰)，該保險單自動失效。

2.發生原子武器或放射性武器爆炸、核裂變和核聚變或其他類似反應，不論是帶有敵意的或是其他什么原因。一旦發生上述情況中的任何一種，保險單即自動終止。

3.因財務原因和營運原因而造成的損失。

機身戰爭險一般是作為機身一切險的一種特別附加險承保的。因此，其投保的金額也是約定價值。但機身戰爭險通常沒有免賠額。

(三)法定責任險

法定責任險承保飛機在營運過程中(飛行及起降過程中)因意外事故而導致人身傷亡或財產損失而應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險公司負責賠償。飛機法定責任保險包括旅客責任險(含行李)、貨物責任險、郵件責任險及第三者險四種。下面介紹法定責任險中的兩種主要險別，旅客法定責任險和第三者責任險。

1.旅客法定責任險。旅客法定責任險承保旅客在乘坐或上下飛機時發生意外，造成旅客的人身傷亡及其所帶行李(包括手提行李和交運行李)物品的損失，依法應由被保險人(航空承運人)負擔的賠償責任，保險公司給予賠償。

本保險單中的旅客是指購買飛機票的旅客或航空運輸企業同意免費搭載的旅客，但不包括為履行航空運輸企業的飛行任務而免費搭載的人員。

2.第三者責任險。第三者責任險承保飛機在營運中由于飛機墜落或從飛機上墜入、墜物而造成第三者的人身傷亡或財產損失應由被保險人承擔的賠償責任，保險公司負責賠償。但屬于被保險人的雇員(包括機上和機場工作人員)、被保險飛機上的旅客的人身傷亡或財產損失則均不屬于第三者責任險承保范圍。

此外，法定責任險還負責與事故發生有關的費用支出，如事故發生后的搜索和施救費用，為減少事故損失及損壞而采取的措施的成本、清除飛機殘骸的費用等。通常規定上述這些費用成本的最高給付限額為每次事故300萬美元。另外，保險公司對因涉及被保險人的賠償責任而引起的必要的訴訟費用也予以負責。

法定責任險對被保險人的投保總額作了限制。保險單規定：任一事故的保險總額或保險期內發生的累計損失的保險總額限制在10億美元。即本保險單規定的責任保險的最高賠償額為10億美元。法定責任險的保險費按航空公司承運的旅客客公里計收。

上述三種險是目前我國民航各大航空公司普遍投保的險種。

2007年9月底，中國保險監督管理委員會發布《關于加強航空意外保險管理有關事項的通知》，該通知要求，從保護消費者利益出發，廢止設定價格和保額的行業指導性條款，將航意險產品開發權和定價權交給保險公司，自2007年12月1日起實施。這也就意味著

經典例題：機身戰爭險一般是作為機身一切險的一種特別附加險承保的，其投保的金額也是( )。

A.約定價值

B. 參考價值

C.公布價值

D.法定價值

【答案】A

【答案解析】機身戰爭險一般是作為機身一切險的一種特別附加險承保的。因此，其投保的金額也是約定價值。

三、飛機保險投保的程序

1、投保手續

2、承保出單

3、保險金額及保險費的確定(重點)

飛機保險的保險金額一般為約定價值，由投保人和承保人雙方商定。一旦發生意外事故造成飛機全損，由保險公司按約定的保險金額賠付：如果飛機只是部分損失，保險公司只賠付實際損失和飛機免賠額之間的差額;如果實際損失小于免賠額，則保險公司不予賠償，損失由投保人自己承擔。

飛機免賠額根據機型及險種不同而有所不同。

四、飛機保險的理賠

在保險期內如果被保飛機發生事故，投保人有權向保險公司索賠。保險公司隨即開始理賠工作。飛機保險理賠工作的一般程序為：

1.及時通知，保護現場

2.現場調查，損失檢驗

3.審核索賠單證

保險公司在進行現場調查后還必須嚴格審核航空公司提交的各種索賠單證。與事故有關的索賠單證主要有：

(1)出險旅客名單及傷亡的有效證明，旅客行李、物件交運記錄及損失單證;

(2)第三者索賠的有效證明;

(3)飛機起飛后至出事前與機場塔臺調度之間聯系的錄音帶，飛機起飛和出事時的氣象情況;

(4)飛機適航證書、機組人員飛行證書、地面機械師證書等影印件;飛機機務維修工作記錄。

4.賠付及結案

索賠單證經審核無誤，保險公司即可與投保人協商確定賠款金額，然后扣除應扣的免賠額或飛機殘值，即可得出實賠數額。賠付時簽訂一份“某某事故結案協議書”，經雙方簽字或蓋章后即可結案，并解除保險公司的一切責任。

三種責任險的索賠：旅客責任的索賠、貨郵責任的索賠、第三者責任的索賠，請大家參閱考試指導用書了解就可以了。

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（責任編輯：中大編輯）