16. 2003年修改通過的《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行以安全性、流動性和( )為經營原則。

A.政策性

B.公益性

C.效益性

D.審慎性

[答案]C

[解析]：2003年12月17日將商業銀行的經營原則修改為“商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”。

[試題點評]：注意我國確立的商業銀行經營管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。

17. 商業銀行的新型業務運營模式區別于傳統業務運營模式的核心點是( )。

A.集中核算

B.業務外包

C.前后臺分離

D.設綜合業務窗口

[答案]C

[解析]：新的業務運營模式的核心就是前后臺分離。

[試題點評]：本題考查商業銀行的新型的業務運營模式。

18. 我國商業銀行的風險加權資產指標是指( )與資產總額之比。

A.表內風險加權資產

B.貸款風險加權總額

C.表內、外風險加權資產

D.不良貸款風險加權總額

[答案]C

[解析]：風險加權資產指標是表內、外風險加權資產與資產總額之比。

[試題點評]：本題考查風險加權資產指標的公式。

19. 作為一種信貸類不良資產的處置方式，我國的銀行不良資產證券化在操作中是將不良資產委托給受托機構，作為受托機構要設立( )。

A.資產管理賬戶

B.資產信托賬戶

C.資產處置公司

D.資產租賃公司

[答案]B

[解析]：由銀行作為發起機構，將相關分行的部分公司類不良貸款組成基礎資產池，信托予受托機構，由受托機構設立資產信托賬戶。

[試題點評]：本題考查信貸類不良資產的處置的相關知識。

20. 下列收入中屬于商業銀行營業外收入的是( )。

A.違約金

B.投資收益

C.賠償金

D.罰沒收入

[答案]D

[解析]：選項AC屬于營業外支出內容。

[試題點評]：本題考查營業外收入的內容。

21. 將未來具有可預見的現金流量的非流動性存量資產轉變為在資本市場可銷售和流通的金融產品，是投資銀行的( )業務。

A.證券發行

B.證券經紀

C.基金管理

D.資產證券化

[答案]D

[解析]：資產證券化是指將資產原始權益人或發起人(賣方)具有可預見的未來現金流量的非流動性存量資產，構造和轉變成為資本市場可銷售和流通的金融產品的過程。

[試題點評]：本題考查資產證券化的概念。

22. 為客戶提供各種票據、證券以及現金之間的互換機制，投資銀行所發揮的作用是 ( )。

A.期限中介

B.風險中介

C.信息中斧

D.流動性中介

[答案]D

[解析]：流動性中介是投資銀行為客戶提供各種票據、證券以及現金之間的互換機制。

[試題點評]：本題考查流動性中介的概念。

23. 由于股票市場低迷，在某次發行中股票未被全部售出，承銷商在發行結束后將未售出的股票退還給了發行人。這表明此次股票發行選擇的承銷方式是( )。

A.全額包銷

B.盡力推銷

C.余額包銷

D.混合推銷

[答案]B

[解析]：盡力推銷即承銷商只作為發行公司的證券銷售代理人，按規定的發行條件盡力推銷證券，發行結束后未售出的證券退還給發行人，承銷商不承擔發行風險。

[試題點評]：本題考查盡力推銷的概念。

24. 投資者完全繞過證券商，相互間直接進行證券交易而形成的市場，稱為( )。

A.一級市場

B.二級市場

C.第三市場

D.第四市場

[答案]D

[解析]：第四市場是指投資者完全繞過證券商，自己相互間直接進行證券交易而形成的市場。

[試題點評]：本題考查第四市場的概念。

25. 2009年3月1日，寶鋼集團公司與杭州鋼鐵集團公司簽約，寶鋼集團收購寧波鋼鐵，可以獲得其400萬噸熟軋板卷的產能。這是寶鋼集團又一次實現跨地區重組的重大舉措。按并購前企業間的市場關系，此次并購屬于( )。

A.縱向并購

B.橫向并購

C.混合并購

D.垂直并購

[答案]B

[解析]：橫向并購是并購企業的雙方或多方原屬同一產業、生產或經營同類產品，并購使得資本在同一市場領域或部門集中時。

[試題點評]：本題間接考查橫向并購的概念。

26. 諾斯等學者認為，金融創新就是( )。

A.規避管制

B.制度變革

C.降低交易成本

D.尋求利潤的最大化

[答案]B

[解析]：諾斯等制度學派的金融創新理論認為金融創新是一種與經濟制度相互影響、相互因果的制度變革。

27. 金融制度的創新是指( )。

A.金融體系與金融結構的新變化

B.從金融分業經營向混業經營的轉變

C.金融市場監管的重新定位

D.金融體系與國際慣例接軌

[答案]A

[解析]：金融制度的創新是指金融體系與金融結構的大量新變化。

[試題點評]：本題考查金融制度創新的概念。

28. 在金融衍生工具中，遠期合約的最大功能是( )。

A.增加收益

B.增加交易量

C.方便交易

D.轉嫁風險

[答案]D

[解析]：遠期合約的最大功能是轉嫁風險。

29. 在金融深化的測量中，貨幣化程度是指( )。

A.物物交換總值占貨幣交易總值的比例

B.國民生產總值中貨幣交易總值所占的比例

C.貨幣交易總值占物物交換總值的比例

D.國民生產總值中現金交易總值所占的比例

[答案]B

[解析]：貨幣化程度即國民生產總值中貨幣交易總值所占的比例。

[試題點評]：本題考查貨幣化程度的概念。

30. 1999年美國國會通過了《金融服務現代化法案》，其核心內容是( )。

A.準許商業銀行設立分支機構

B.準許金融持股公司跨國發展

C.準許金融持股公司跨界從事金融業務

D.準許保險公司從事非保險業務

[答案]C

[解析]：1999年美國國會通過了《金融服務現代化法案》，其核心內容是廢止1933年的《格拉斯—斯蒂格爾法案》以及其他一些相關法律中有關限制商業銀行、證券公司和保險公司三者跨界經營的條款，準許金融持股公司跨界從事金融業務。

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（責任編輯：xy）