三、我國金融監(jiān)管的發(fā)展

我國的金融監(jiān)管是伴隨著金融業(yè)改革的深入，逐步發(fā)展起來的。這里以監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立的標(biāo)志性事件為主線，將我國金融監(jiān)管的發(fā)展分為五個(gè)階段：

(一)第一階段：1984年以前

經(jīng)濟(jì)決定金融，金融服務(wù)于經(jīng)濟(jì)。在改革開放之前，我國金融業(yè)與高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理體制相適應(yīng)，建立了“大一統(tǒng)”的國家金融體系，中國人民銀行作為國家銀行，并于1953年開始建立了集中統(tǒng)一的綜合信貸計(jì)劃管理體制，實(shí)行“統(tǒng)存統(tǒng)貸”的管理方法，銀行信貸計(jì)劃納入國家經(jīng)濟(jì)計(jì)劃，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)進(jìn)行全面的金融監(jiān)督和服務(wù)。1979年10月。鄧小平同志提出“要把銀行作為發(fā)展經(jīng)濟(jì)、革新技術(shù)的杠桿，要把銀行辦成真正的銀行”，從而開始了恢復(fù)金融、重構(gòu)金融組織體系的工作。

①趙錫軍.論證券監(jiān)管[M].北京：中國人民大學(xué)出版社,2004(40)

(二)第二階段：1984—1991年

1983年9月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，確立了中國人民銀行的性質(zhì)與地位，即：作為發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行。是領(lǐng)導(dǎo)和管理全國金融事業(yè)的國家機(jī)關(guān)，主要用經(jīng)濟(jì)辦法對(duì)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。1983年，中國工商銀行從中國人民銀行分離出來，中央銀行獨(dú)立出來，形成專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

(三)第三階段：1992—1997年

1992年l0月，中國證監(jiān)會(huì)成立。經(jīng)國務(wù)院授權(quán)，中國證監(jiān)會(huì)依法對(duì)全國證券期貨市場(chǎng)進(jìn)行集中統(tǒng)一監(jiān)管，這是監(jiān)管體制的巨大變化，分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理體制初現(xiàn)雛形。1993年12月，《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》提出，我國要對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)管理，確立了我國分業(yè)監(jiān)管體制形成的政策基礎(chǔ)。

在銀行監(jiān)管方面，在這一階段的銀行監(jiān)管從屬于貨幣政策，監(jiān)管內(nèi)容主要是信貸規(guī)模和利率執(zhí)行情況，而股份制商業(yè)銀行、政策性銀行和城市信用社的相繼設(shè)立以及銀行業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，使得銀行監(jiān)管對(duì)象和監(jiān)管內(nèi)容不斷擴(kuò)大。 .

在證券監(jiān)管方面，在中央，國務(wù)院賦予有關(guān)部門部分證券監(jiān)管的職責(zé)，各部門共同管理：原國家計(jì)委根據(jù)證券委的計(jì)劃建議編制證券發(fā)行計(jì)劃;中國人民銀行負(fù)責(zé)審批和歸口管理證券機(jī)構(gòu)，報(bào)證券委備案;財(cái)政部歸口管理注冊(cè)會(huì)計(jì)師和會(huì)計(jì)師事務(wù)所，其從事與證券業(yè)有關(guān)的會(huì)計(jì)事務(wù)的資格由證監(jiān)會(huì)審定;國家體改委負(fù)責(zé)擬訂股份制試點(diǎn)的法規(guī)，組織協(xié)調(diào)有關(guān)試點(diǎn)工作，同企業(yè)主管部門負(fù)責(zé)審批中央企業(yè)的試點(diǎn)。同時(shí)，地方政府仍在證券管理中發(fā)揮重要作用。上海、深圳證券交易所由當(dāng)?shù)卣畾w口管理。由證監(jiān)會(huì)實(shí)施監(jiān)督;地方企業(yè)的股份制試點(diǎn)，由省級(jí)或計(jì)劃單列市人民政府授權(quán)的部門會(huì)同企業(yè)主管部門審批。此外，中國證監(jiān)會(huì)向隸屬于地方政府的地方證券期貨監(jiān)管部門授權(quán)，讓它們行使部分監(jiān)管職責(zé)。

在保險(xiǎn)監(jiān)管方面，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)由中國人民銀行保險(xiǎn)處升格為保險(xiǎn)司，保險(xiǎn)監(jiān)管體制開始初步形成。全國人大常委會(huì)于1995年10月頒布實(shí)施了我國第一部《保險(xiǎn)法》，這是一部集保險(xiǎn)業(yè)法和保險(xiǎn)監(jiān)管法于一體的法律，是規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)的基本法律，也是我國內(nèi)地保險(xiǎn)監(jiān)管的主要法律依據(jù)。保險(xiǎn)法是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的基本準(zhǔn)則。

(四)第四階段：1998年—2002年

1998年11月18日，中國保監(jiān)會(huì)成立，負(fù)責(zé)監(jiān)管全國商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

在銀行監(jiān)管方面，銀行監(jiān)管法制化進(jìn)程加快，并逐步規(guī)范化和系統(tǒng)化，在市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的同時(shí)根據(jù)銀行屬性和業(yè)務(wù)特征對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)管。初步建立了銀行內(nèi)部控制、政府監(jiān)督管理、行業(yè)自律制約、市場(chǎng)約束四位一體的監(jiān)管體系。銀行監(jiān)管手段和技術(shù)不斷改進(jìn)，逐步引進(jìn)了國際慣例和標(biāo)準(zhǔn)。通過強(qiáng)化銀行監(jiān)管和考核，推動(dòng)了商業(yè)銀行改革與發(fā)展。

在證券監(jiān)管方面，1999年7月1日生效的《證券法》規(guī)定，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)全國證券市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理，將證券交易所由地方政府轉(zhuǎn)為中國證監(jiān)會(huì)管理，將原國務(wù)院證券委員會(huì)的職能、中國人民銀行履行的證券業(yè)監(jiān)管職能劃人中國證監(jiān)會(huì)。1998年8月，國務(wù)院批準(zhǔn)了《證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)體制改革方案》，中國證監(jiān)會(huì)作為全國證券期貨市場(chǎng)的主管部門，可在部分中心城市設(shè)立證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。證券市場(chǎng)監(jiān)管體系由證監(jiān)會(huì)和派出機(jī)構(gòu)，即證券監(jiān)管辦公室組成。另外，在集中統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)下，發(fā)揮證券業(yè)協(xié)會(huì)的自律功能。

在保險(xiǎn)監(jiān)管方面，保險(xiǎn)監(jiān)管逐步法制化。2000年頒布的《中華人民共和國保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》規(guī)定，中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管遵循市場(chǎng)行為監(jiān)管與償付能力監(jiān)管并重的原則。2002年，針對(duì)我國加入世貿(mào)組織承諾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的要求，保險(xiǎn)法作了首次修改并于2003年1月1日起正式實(shí)施，初步建立了以《保險(xiǎn)法》為核心的保險(xiǎn)法律體系，包括《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定(暫行)》《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定(暫行)》和《保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定》。另外，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布了對(duì)各險(xiǎn)種的管理規(guī)定。

(五)第五階段：2003年至今

2003年3月，第十屆全國人民代表大會(huì)第一次會(huì)議通過《關(guān)于國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的決定》，批準(zhǔn)國務(wù)院成立中國銀監(jiān)會(huì);4月28日，中國銀監(jiān)會(huì)正式對(duì)外掛牌，履行對(duì)商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。這是又一次重要的體制變革，是完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重要舉措，也是深化金融改革、加強(qiáng)金融監(jiān)管、促進(jìn)我國金融業(yè)更好地應(yīng)對(duì)加人世貿(mào)組織挑戰(zhàn)的客觀需要。

在銀行監(jiān)管方面，中國銀監(jiān)會(huì)成立后，以全新的監(jiān)管理念、監(jiān)管工作目標(biāo)和工作標(biāo)準(zhǔn)為指導(dǎo)，進(jìn)一步完善了監(jiān)管法規(guī)，從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管轉(zhuǎn)變，為銀行改革樹立了監(jiān)管標(biāo)桿，并在擴(kuò)大銀行業(yè)開放的過程中堅(jiān)持依法、嚴(yán)格監(jiān)管。

在證券監(jiān)管方面，逐步放寬限制、開放市場(chǎng)，放松管制與強(qiáng)化監(jiān)管并重。合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)和合格本地機(jī)構(gòu)投資者(QDII)的設(shè)定。是在貨幣沒有實(shí)現(xiàn)完全可自由兌換、資本項(xiàng)目尚未開放的情況下，有限度地允許境內(nèi)外投資者跨境投資證券市場(chǎng)的一項(xiàng)過渡性的制度安排。

在保險(xiǎn)監(jiān)管方面，我國已經(jīng)形成了保險(xiǎn)經(jīng)營主體監(jiān)管、保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管、償付能力監(jiān)管、保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管、再保險(xiǎn)監(jiān)管等各方面相對(duì)完整的監(jiān)管制度體系。

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