第十七章　中央銀行與貨幣政策

一、中央銀行

(一)中央銀行制度

中央銀行也稱貨幣當(dāng)局，中央銀行處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)。中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國(guó)家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。

掌握中央銀行制度的定義：由中央銀行代表國(guó)家管理一國(guó)金融業(yè)，并以其為核心構(gòu)成商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)為融資媒體的金融體制。

1.建立中央銀行制度的必要性(熟悉)

(1)集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要

(2)代理國(guó)庫(kù)和為政府籌措資金的需要

(3)管理金融業(yè)的需要

(4)國(guó)家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)的需要

2.中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展(了解)

獨(dú)占銀行券的發(fā)行權(quán)是中央銀行產(chǎn)生的第一個(gè)標(biāo)志。

(1)由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化為中央銀行(世界第一個(gè)中央銀行：英格蘭銀行。

(2)專門(mén)設(shè)置的中央銀行——如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系。

(3)由綜合型銀行改革為單一職能的中央銀行。如前蘇聯(lián)、東歐各國(guó)和新中國(guó)。

3.中央銀行獨(dú)立性的起源及其發(fā)展(了解)

中央銀行獨(dú)立性問(wèn)題的實(shí)質(zhì)是如何處理中央銀行和政府之間關(guān)系的問(wèn)題，即中央銀行對(duì)政府直接負(fù)責(zé)還是對(duì)政府相對(duì)負(fù)責(zé)的問(wèn)題。

了解支持和反對(duì)中央銀行獨(dú)立性的理由

中央銀行獨(dú)立程度的發(fā)展歷程

第一階段——第一次世界大戰(zhàn)前，中央銀行處于高度獨(dú)立階段

第二階段——從第一次世界大戰(zhàn)到20世紀(jì)70年代初，中央銀行作為政府的職能部門(mén)，基本不獨(dú)立

第三階段——從20世紀(jì)70年代至今，相對(duì)獨(dú)立

【例題1·多選題】(2007年)從歷史上看，建立中央銀行制度的必要性主要體現(xiàn)在(　)。

A.集中貨幣發(fā)行權(quán)

B.集中黃金買(mǎi)賣(mài)權(quán)

C.代理國(guó)庫(kù)和為政府籌措資金

D.管理金融業(yè)

E.確保國(guó)家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)

『正確答案』ACDE

【例題2·單選題】(2010年)中央銀行獨(dú)立性問(wèn)題的實(shí)質(zhì)是如何處理中央銀行與(　)之間的關(guān)系。

A.立法機(jī)關(guān)

B.商業(yè)銀行

C.政府

D.工商企業(yè)

『正確答案』C

(二)中央銀行的職責(zé)和業(yè)務(wù)活動(dòng)特征

中央銀行的主要管理職責(zé)：利用其所擁有的經(jīng)濟(jì)力量，對(duì)金融領(lǐng)域乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的活動(dòng)進(jìn)行管理、控制和調(diào)節(jié)。

掌握中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的特征：(1)不以盈利為目的;(2)不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)——只與政府或商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金往來(lái)關(guān)系;(3)在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)，中央銀行具有相對(duì)獨(dú)立性，不應(yīng)受到其他部門(mén)或機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)和牽制。

(三)中央銀行的主要業(yè)務(wù)

掌握中央銀行的主要業(yè)務(wù)：貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、對(duì)銀行的業(yè)務(wù)和對(duì)政府的業(yè)務(wù)。

【例題1·多選題】(2010年)關(guān)于中央銀行職能的說(shuō)法，正確的有(　)。

A.銀行的銀行

B.政策性銀行

C.議會(huì)的銀行

D.政府的銀行

E.發(fā)行的銀行

『正確答案』ADE

【例題2·多選題】(2005年)中央銀行作為銀行的銀行，其對(duì)銀行的業(yè)務(wù)包括(　)。

A.保管外匯和黃金儲(chǔ)備

B.作為最后貸款人

C.集中準(zhǔn)備金

D.發(fā)行貨幣

E.組織全國(guó)清算

『正確答案』BCE

(四)中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表(熟悉)

中央銀行的資產(chǎn)：貼現(xiàn)及放款、政府債券和財(cái)政借款、外匯及黃金儲(chǔ)備、其他

中央銀行的負(fù)債：流通中的通貨、國(guó)庫(kù)及公共機(jī)構(gòu)存款、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款、其他負(fù)債和資本項(xiàng)目。

【例題·單選題】(2010年)下列中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目中，應(yīng)計(jì)入負(fù)債方的是(　)。

A.貼現(xiàn)

B.政府債券

C.流通中的通貨

D.黃金儲(chǔ)備

『正確答案』C

(五)中央銀行組織體制下的支付清算系統(tǒng)

1.中央銀行支付清算系統(tǒng)簡(jiǎn)介(熟悉)

中央銀行組織全國(guó)銀行清算包括同城或同地區(qū)和異地兩大類。同城或同地區(qū)銀行的資金清算主要是通過(guò)票據(jù)交換所來(lái)進(jìn)行。票據(jù)交換應(yīng)收應(yīng)付最后通過(guò)中央銀行集中清算交換的差額。

2.我國(guó)支付清算系統(tǒng)的總體架構(gòu)(掌握，2011年修訂)

目前我國(guó)已建成以中國(guó)人民銀行大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)為中樞，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)和境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)為重要組成部分，行業(yè)清算組織和互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)組織業(yè)務(wù)系統(tǒng)為補(bǔ)充的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。

中國(guó)人民銀行作為中央銀行，支付結(jié)算的管理和服務(wù)是一項(xiàng)重要職責(zé)。

【例題·多選題】目前我國(guó)已建成以中國(guó)人民銀行(　)為中樞的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。

A.票據(jù)支付系統(tǒng)

B.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

C. 銀行卡系統(tǒng)

D.境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)

E.小額批量支付系統(tǒng)

『正確答案』BE

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