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第十六章　金融體系與金融市場

一、金融體系

(一)金融體系的定義

考試內容：金融體系的定義(掌握)

金融體系是有關資金的集中、流動、分配和再分配的一個系統。

它由資金的流出方、流入方、金融中介機構、金融市場、中央銀行、其他金融監管機構構成。

(二)構成現代金融體系的基本要素

考試內容：構成現代金融體系的基本要素(掌握)

五要素：

1.由貨幣制度所規范的貨幣流通

2.金融中介：包括銀行類和非銀行類金融機構

3.金融市場：包括資本市場、貨幣市場、外匯市場等子市場。

4.金融工具：即金融產品或金融商品，是金融活動的載體。

5.金融制度和調控機制：貨幣制度、匯率制度、利率制度、信用制度、支付清算制度、金融監管制度。

二、金融市場

(一)金融市場的定義和基本功能

考試內容：金融市場的定義和基本功能(掌握)

金融市場是資金供給者和資金需求者通過各種金融工具相互融通資金的場所，它包括所有的融資活動。

就總體而言，金融市場一般具有四個方面的基本功能：

1.聚斂功能。

2.配置功能。金融市場的配置功能體現在三個方面：資源配置、財富再分配、風險再分配。

3.調節功能。

4.反映功能。

(二)金融市場的基本要素

考試內容：金融市場的基本要素

四個要素：交易的對象、交易的工具、交易的主體及交易的價格。

1.金融市場上交易對象與交易工具：交易對象是貨幣資金，市場上流通的各種金融工具則是金融交易的工具，是貨幣資金的有形代表。貨幣資金的供求與金融工具的供求在方向上是相反的。

2.金融市場上的交易主體：主要包括個人或家庭、工商企業、政府部門、金融機構和中央銀行。

3.金融市場上的交易價格。金融市場上，金融交易所形成的價格稱為金融產品的價格，利率、匯率、保險費率、股價等。

(三)金融市場的分類

考試內容：金融市場的分類(掌握)

1.按交易的金融工具的期限長短，分為貨幣市場和資本市場。

(1)貨幣市場：所流通的金融工具期限在一年以內。如短期債券市場、票據市場、同業拆借市場等。

(2)資本市場：供應長期貨幣資本，主要解決投資方面的需求，所流通的金融工具期限在一年以上。如股票市場、債券市場等。

2.按金融工具的發行和轉讓流通的區別，分為一級市場和二級市場。

(1)一級市場又稱為初級市場或發行市場：通過金融工具的發行來融通資金的市場。金融工具的發行方式有兩種：定向發行(私募發行)、公開發行(公募發行)。

(2)二級市場又稱為次級市場或流通市場：買賣、轉讓已發行金融工具的市場。金融工具在二級市場上的交易方式有：交易場所內交易和場外交易。

3.按金融交易的交割期限，分為現貨市場、期貨市場與期權市場。

(1)現貨市場：一般在成交后1~5個交易日內付款交割。

(2)期貨市場：在成交日之后按合約所規定的日期交割。金融期貨市場具有鎖定和規避金融市場風險、實現價格發現的功能。

(3)期權市場：金融期權交易是指買賣雙方按成交協議簽訂合同、允許買方在交付一定的期權費用后，取得在特定時間內、按協議價格買進或賣出一定數量的證券的權利。

金融期貨市場和金融期權市場都屬衍生金融產品市場。

4.按金融交易的地理區域不同，分為國內金融市場和國際金融市場。

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