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第四章 商業銀行經營與管理

第一節 商業銀行經營與管理概述

一、商業銀行經營與管理的涵義

商業銀行經營指商業銀行對所開展的各種業務活動的組織與營銷;

商業銀行管理是商業銀行對所開展的各種業務活動的控制與監督。

[2007單選] 商業銀行的經營是指對其所開展的各項業務活動的( A )。

A.組織和控制B.組織和營銷

C.控制和監督D.計劃和組織

二、商業銀行經營與管理的內容

1、商業銀行經營的內容

(1)負債業務

吸收存款，向中央銀行借款，同業拆借和貨幣市場拆借及從國際貨幣市場借款等;其中又以吸收存款為主。

(2)資產業務

貼現、貸款、證券投資、金融租賃。

(3)中間業務和表外業務

中間業務：匯兌、信用證、信托、代收、銀行卡。

表外業務：未到期的遠期合約、期貨、期權、備用信用證、銀行承兌匯票等。

2、商業銀行管理的內容

(1)資產負債管理

(2)財務管理

(3)風險管理

三、商業銀行經營與管理的關系

兩者既有區別又有聯系：經營是管理的對象和出發點，銀行的管理是對經營活動的管理。經營是銀行生存發展的根本，管理是為了確保經營的效率，服務于經營，為了更好的經營。

四、商業銀行經營與管理的原則

(一)商業銀行經營與管理的原則

1、安全性

2、流動性

3、盈利性

追求盈利是商行經營的核心目標。

(二)安全性、流動性和盈利性的關系

即有聯系又有矛盾。

1、流動性與安全性是成正比;但流動性、安全性與盈利性成反比。

2、安全性是經營的前提，是經營管理原則之首;流動性是實現安全的必要手段;盈利性是商業銀行的經營目標，保證安全性和流動性的目的就是為了盈利。

(三)我國商業銀行的經營與管理原則(掌握)

1、我國經營與原則的發展(掌握標題)

(1)單一的貸款“三原則”

(2)專業銀行的貸款管理原則

(3)經營與管理“三原則”的初步確定

1995年《商行法》經營管理原則在我國初步確立

(4)經營與管理原則的調整

1995年效益性、安全性、流動性

2003年改為安全性、流動性、效益性

2、我國銀行經營與管理原則的特點(掌握)

(1)效益性而不是盈利性

不單指經濟效益，還包括社會效益

(2)我國銀行經營原則順序與國際接軌

(3)商業銀行審慎經營規則

審慎經營包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備、風險集中、關聯交易、資產流動性等要求

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