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第十八章　商業銀行與金融市場

一、商業銀行的運營與管理

(一)商業銀行的內涵

1.商業銀行的定義

又稱為存款貨幣銀行，以經營工商業存款、放款為主要業務，并為客戶提供多種金融服務。它是金融機構體系中最為核心的部分。

2.商業銀行的性質

商業銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發放貸款形式為工商企業提供融資服務、并辦理結算業務的金融企業。

(1)商業銀行與一般工商企業比較都是企業，但商業銀行是金融企業，是承擔資金融通職能的企業

(2)商業銀行與中央銀行以及政策性銀行比較都從事銀行業務，具備銀行業的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業銀行則以盈利為目的

(3)商業銀行與非銀行金融機構比較業務范圍不同。非銀行金融機構的經營范圍很窄，經營不完全的信用業務，或不以銀行信用方式融通資金。商業銀行經營范圍廣泛，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構

商業銀行的性質可以概括為：經營目標盈利化;經營行為市場化;業務活動多樣化。

【例題·多選題】(2004年)商業銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機構比較，區別主要在于(　)。

A.是否以盈利為目的

B.是否經營完全的信用業務

C.經營范圍的寬窄

D.是否以銀行信用方式融通資金

E.經營管理制度

【答案】BCD

【解析】商業銀行與非銀行金融機構比較：業務范圍不同。非銀行金融機構的經營范圍很窄，經營不完全的信用業務，或不以銀行信用方式融通資金。

(二)商業銀行的職能與組織形式

1.商業銀行的主要職能(掌握)

(1)信用中介吸收存款，發放貸款，發揮著化貨幣為資本的作用，信用中介是商業銀行最基本的職能

(2)支付中介匯兌、非現金結算

(3)信用創造

【例題1·單選題】(2011年)商業銀行最基本的職能是(　)。

A.信用中介

B.貨幣發行

C.全國清算

D.信用創造

【答案】A

【解析】本題考查商業銀行的職能。商業銀行最基本的職能是信用中介。

【例題2·單選題】(2009年)商業銀行受企業委托，為其辦理與貨幣資本運動有關的技術性業務，成為企業的總會計、總出納。這體現了商業銀行的(　)作用。

A.信用中介

B.支付中介

C.信用創造

D.貨幣投放

【答案】B

【解析】商業銀行受企業委托，為其辦理與貨幣資本運動有關的技術性業務，成為企業的總會計、總出納。這體現了商業銀行的支付中介作用。

2.商業銀行的組織形式(熟悉)

(1)按機構設置分類單一銀行制和總分行制

(2)按業務經營范圍分類專業化銀行制(分業經營)和綜合化銀行制(全能銀行制)。

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