本文為2013年中級經濟師考試金融專業的備考必看知識點，希望本文能夠幫助您更好的全面備考2013年經濟師考試!!

第十一章 金融監管及其協調

第一節 金融監管

一、金融監管的涵義、目標與原則

(一)金融監管的涵義(掌握)

金融監管指金融監管機構通過制定市場準入、風險監管和市場退出等標準，對金融機構的經營行為實施有效約束，確保金融機構和金融體系的安全穩健運行。

金融監管是一種外部力量，并不能確保金融機構不發生金融風險和損失。

(二)金融監管的目標(掌握)

1、實現金融業經營活動與國家金融貨幣政策的統一

2、減少金融風險，確保經營的安全

3、實現公平有效的競爭，促進金融業的健康發展

金融監管目標從屬于國家金融與貨幣政策目標。

我國金融監管的基本目標P270

(三)金融監管的基本原則(掌握)

1、金融監管主體獨立性原則

監管主體的獨立性是金融監管機構實施有效監管的基本前提

2、依法監管原則

(1)國家必須以法律的形式確定金融監管機構的法定地位和職責

(2)金融監管機構必須依據有關法律、法規和規定實施金融監管

(3)金融機構應合法經營，依法接受監管當局的監督，確保監管的有效性。

3、外部監管與自律并重原則

4、安全穩健與經營效率結合原則

5、適度競爭有原則

6、統一性原則

(四)金融監管的作用(大綱不作要求)

二、金融監管的理論

(一)公共利益論——市場有失靈

監管被看成政府用來改善資源配置和收入分配的手段。

(二)特殊利益論——政府是也是經濟人，也追求自身效益最大化

政府管制是為了保護政府和幾個特殊利益集團(利益相關者)的利益而服務，對整個社會并無益。

(三)社會選擇論

從公共選擇的角度來解釋政府管制，認為政府管制也是一樣產品，供給方是政府，需求方是各種利益主體。

為了保證社會公正，金融業的長遠發展，管制者并不只是被動地反映任何利益集團對控制的需求，它應該堅持獨立性，努力使自己的目標與促進一般社會福利一致。

(四)經濟監管論

政府之所以要對金融進行監管，是因為國家可以通過監管使得利益集團的經濟地位獲得改善。

企業可以從政府監那里獲得至少三個方面的利益：直接的貨幣補貼(如我國對金融機構的注資);控制競爭者的進入;獲得影響替代品和互補品的定價能力。

監管者可獲得選票和資源

三、金融監管體制模式

集中監管體制、分業監管體制、不完全集中統一監管體制

四、我國金融監管的發展

(一)第一階段：1984年以前

大一統

(二)第二階段：1984-1991

確立了人行的央行地位。

(三)第三階段：1992-1997

1992年證監會成立。1993年確立了監管體制形成的政策基礎。

銀行監管方面，銀行監管從屬于貨幣政策，監管內容主要是信貸規模和利率執行情況——行政手段

證券方面，雖然成立了證監會，人行、財政部、國家體改委、地方政府和證監會共同對證券行業進行監管。

(四)第四階段：1998-2002

1998年保監會成立

銀行監管方面，實行市場準入監管，對商業銀行的風險狀況進行監管。初步建立了銀行內部控制、政府監督管理、行業自律、市場約束四位一體的監管體系。

證券監管方面，由中國證監會全面負責

保險監管方面，由保監會負責

(五)第五階段：2003年至今

2003年4月28日銀監會成立。

分業監的模式完整建立，監管手段市場化越來越高。監管方法與國際接軌。

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