二、金融創(chuàng)新的動因

金融創(chuàng)新屬于歷史范疇，其發(fā)生和發(fā)展的軌跡與特定歷史時期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景密切相關(guān)。第二次世界大戰(zhàn)以來，世界經(jīng)濟(jì)形勢和格局發(fā)生了巨大的變化，經(jīng)濟(jì)高速增長，高新技術(shù)日新月異，經(jīng)濟(jì)、金融一體化趨勢愈發(fā)明顯，市場競爭更加激烈，所有這一切都日益深刻地影響和改變著社會公眾的生存方式和經(jīng)濟(jì)行為;同時，金融業(yè)發(fā)展的制度環(huán)境、法律環(huán)境也已經(jīng)發(fā)生了很大的變化，正是這些因素促成了世界金融領(lǐng)域創(chuàng)新浪潮的涌起。

除以上大格局、大形勢的促成因素外，還有一些金融創(chuàng)新的直接動因。

1.金融管制的放松

20世紀(jì)30年代，隨著西方國家經(jīng)濟(jì)大危機(jī)的爆發(fā)，各國為了維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，相繼通過了一系列管制性的金融法令。嚴(yán)格的金融管制雖然促進(jìn)了金融體系的穩(wěn)定，但也造成了嚴(yán)重的“脫媒”現(xiàn)象。于是，嚴(yán)格金融管制的逆效應(yīng)產(chǎn)生了——金融機(jī)構(gòu)通過創(chuàng)新來規(guī)避管制，尋求管制以外的獲利空間。

各國政府為了：適應(yīng)宏觀市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及微觀金融主體的創(chuàng)新之需，從20世紀(jì)80年代起，出臺的法律法規(guī)逐步放寬了對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，才使金融創(chuàng)新形成一股潮流，成為推動國際金融業(yè)快速發(fā)展的內(nèi)在動力。不少融資工具、融資方式以及管理制度的創(chuàng)新就是在金融管制放松的市場環(huán)境下產(chǎn)生出來的。例如，20世紀(jì)60年代離岸銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，便是在不受國內(nèi)金融外匯法規(guī)約束，還可享受一定的稅收優(yōu)惠政策的條件下發(fā)展起來的。

由此可見，金融創(chuàng)新是需要一定程度的寬松的制度環(huán)境的，否則，金融創(chuàng)新就會失去實踐上的意義。

2.市場競爭日趨激烈

競爭是市場經(jīng)濟(jì)的基本規(guī)律之一，沒有競爭就不是市場經(jīng)濟(jì)。隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的全球化、市場的國際化，金融業(yè)的發(fā)展極為迅速。由此伴隨而來的金融機(jī)構(gòu)之間的競爭也日趨激烈。而且面臨的風(fēng)險更大，特別是當(dāng)經(jīng)濟(jì)遇到危機(jī)時，市場經(jīng)濟(jì)優(yōu)勝劣汰的機(jī)制就在金融領(lǐng)域里演繹得更加充分，金融機(jī)構(gòu)倒閉、合并、重組的事件層出不窮。所以，為了在競爭中求生存、謀發(fā)展，在市場上立于不敗之地，金融機(jī)構(gòu)就需要不斷地改革與創(chuàng)新，增強(qiáng)自身的市場競爭力。只有創(chuàng)新才能有生存的可能，只有創(chuàng)新才能獲得更大的發(fā)展。可以說，金融業(yè)的發(fā)展史，就是一部競爭史、一部創(chuàng)新史。

3.利潤最大化的驅(qū)動

影響金融企業(yè)利潤的因素有很多，其中既有內(nèi)部的條件，也有外部的因素。其中如何在市場經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，在法律許可的范圍內(nèi)進(jìn)行改革、創(chuàng)新，成為增加利潤空間、擴(kuò)展生產(chǎn)的最重要手段。因此，追求利潤成為不斷創(chuàng)新的強(qiáng)大動機(jī)。

4.科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步

金融電子化給金融業(yè)的運作帶來的變革主要體現(xiàn)在三方面：一是以自動化處理方式代替了人工紙質(zhì)處理方式，大大降低了信息管理和業(yè)務(wù)處理的費用，如信息的收集、貯存、處理和傳遞等一系列過程;二是以自動化渠道(如遠(yuǎn)程服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、自助銀行等)，極大地改變了客戶享受金融服務(wù)和使用金融產(chǎn)品的方式;三是業(yè)務(wù)操作、處理過程的電子化使過去無法用人工操作實現(xiàn)的產(chǎn)品得以實現(xiàn)，金融產(chǎn)品日益豐富多彩。新技術(shù)革命提供的技術(shù)支持，為金融業(yè)務(wù)、金融工具以及金融服務(wù)的創(chuàng)新提供了必要的物質(zhì)條件。

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（責(zé)任編輯：中大編輯）

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