基金客戶和銷售機構

[知識點1]  基金銷售機構的主要類型

概念：基金銷售機構，是指依法辦理開放式基金份額的認購、申購和贖回的基金管理人以及取得基金代銷業務資格的其他機構。

直銷機構：

1.直銷機構是指直接銷售基金的基金公司。

2.基金公司開展直銷目前主要包括兩種形式，一是專門的銷售人員直接開發和維護機構客戶和高凈值個人客戶，二是自行開發建立電子商務平臺。

代銷機構：

1.代銷機構是指與基金公司簽訂基金產品代銷協議，代為銷售基金產品，賺取銷售傭金的商業機構。

2.主要包括商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構以及獨立基金銷售機構。

[知識點2]  基金銷售機構的職責規范

(1) 簽訂銷售協議，明確權利與義務

銷售機構與基金管理人簽訂書面銷售協議，明確雙方的權利及義務。并至少包括以下內容：銷售費用分配的比例和方式，基金持有人聯系方式等客戶資料的保存方式，對基金持有人的持續服務責任，反洗錢義務履行及責任劃分，基金銷售信息交換及資金交收權利與義務。

(2)基金管理人應制定業務規則并監督實施

對基金認購、申購、贖回、轉換、非交易過戶等行為進行規定。

 (3)建立相關制度

基金銷售業務制度和銷售人員的持續培訓制度、 基金賬戶和資金賬戶管理制度、檔案管理制度。相關資料至少保存15年。

(4)禁止提前發行

中國證監會核準前不得提前發行。

(5)嚴格賬戶管理

基金銷售結算專用賬戶、基金銷售結算資金。

基金銷售結算專用賬戶指基金銷售機構、基金銷售支付結算機構或注冊登記機構用于歸集、暫存、劃轉基金銷售結算資金專用賬戶。

基金銷售結算資金指由基金銷售機構、基金銷售支付結算機構或基金注冊登記機構歸集的，在基金投資人結算賬戶與基金托管賬戶之間劃轉的基金申購(認購)、贖回、現金分紅等資金。基金銷售結算資金是基金投資人的交易結算資金，涉及基金銷售結算專用賬戶開立、使用、濫督的機構不得將基金銷售結算資金歸入其自有財產。i禁止任何單位或個人以任何形式挪用基金銷售結算資金。相關機構破產或清算時，基金銷售結算資金不屬于其破產或清算財產。

(6)基金銷售機構反洗錢

基金銷售機構為客戶開立基金賬戶時，應按反洗錢相關法律法規規定進行客戶身份識別，并對客戶洗錢風險進行等級劃分。

基金銷售機構在進行客戶風險等級劃分時，應綜合考慮客戶身份、地域、行業或職業、交易特征等因素。

建立客戶身份識別制度。客戶風險等級至少應當分為高、中、低三個等級。對符合大額交易標準的，5個工作日內向中國反洗錢監測分析中心報告。可疑交易或者行為，10個工作日內報告。

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