為了幫助考生系統(tǒng)的復習房地產(chǎn)估價師課程，全面的了解房地產(chǎn)估價師考試教材的相關(guān)重點，小編特編輯匯總了2011年房地產(chǎn)估價師考試各章復習的重點資料，希望對您參加本次考試有所幫助！

三、商業(yè)銀行（熟悉）

1、商業(yè)銀行的性質(zhì)

商業(yè)銀行在一國的金融體系中居主體地位，是世界各國現(xiàn)代銀行中最基本、最典型的銀行組織形式。商業(yè)銀行的經(jīng)營活動隨著世界經(jīng)濟形勢的發(fā)展而逐步拓寬。目前各國商業(yè)銀行除了吸收資金、發(fā)放貸款和投資等主要業(yè)務外，還開展各種國際業(yè)務、外匯業(yè)務、黃金買賣、租賃信托、咨詢等多種業(yè)務。

例題：（   ）是世界各國現(xiàn)代銀行中最基本、最典型的銀行組織形式。

A、中央銀行B、商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行金融機構(gòu)

答案：B

解析：商業(yè)銀行在一國的金融體系中居主體地位，是世界各國現(xiàn)代銀行中最基本、最典型的銀行組織形式。

2、商業(yè)銀行的職能

（1）充當信用中介這是商業(yè)銀行的最基本職能。商業(yè)銀行一方面通過吸收存款等銀行的負債業(yè)務將社會上各方面暫時閑置的貨幣資金聚集起來；另一方面又通過貸款等銀行的資產(chǎn)業(yè)務將所集中的貨幣資金投向需要貨幣資金的企業(yè)和部門。商業(yè)銀行在這里充當受授信用的中介，使社會資金得到有效的運用。

（2）變貨幣收入為貨幣資本由于商業(yè)銀行具有信用中介職能，能把社會各主體的收入集中起來再運用出去，從而把非資本的貨幣轉(zhuǎn)化為資本，擴大了社會資本總量，加速了資本的流通和擴張，有利于社會再生產(chǎn)的進行。

（3）充當支付中介商業(yè)銀行為顧客辦理與貨幣收付有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務，例如保管貨幣、貴重金屬、證券，以及辦理現(xiàn)金收付和存款轉(zhuǎn)賬等，從而成為客戶的“賬房”和“出納”。

（4）創(chuàng)造派生存款和信用流通工具商業(yè)銀行在信用中介職能的基礎(chǔ)上，通過存貸業(yè)務的開展，能夠創(chuàng)造派生存款。創(chuàng)造派生存款是現(xiàn)代商品銀行持有的職能。

3、商業(yè)銀行的類型和組織

（1）商業(yè)銀行的類型從商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營范圍劃分，西方商業(yè)銀行有兩大類型：職能分工型和全能型。

職能分工型是指商業(yè)銀行根據(jù)法律規(guī)定，主要經(jīng)營短期工商信貸業(yè)務。全能型商業(yè)銀行也稱為綜合型商業(yè)銀行，是指商業(yè)銀行可以經(jīng)營一切金融業(yè)務，包括各種期限和種類的存貸款，各種證券買賣以及信托、支付清算等金融業(yè)務。

（2）商業(yè)銀行的外部組織形式商業(yè)銀行的外部組織形式是指商業(yè)銀行在社會經(jīng)濟生活中的存在形式。歸納起來，有如下幾種形式。

1）單元銀行制。也稱單一或獨家銀行制，指業(yè)務只由一個獨立的銀行機構(gòu)經(jīng)營而不設(shè)分支機構(gòu)的銀行組織形式。目前只有美國采取這種形式。

2）總分行制。亦稱分支行制，指在大城市設(shè)立總行，并在該市及國內(nèi)或國外各地設(shè)立分支機構(gòu)的銀行組織形式。目前，世界上大多數(shù)國家均采用這種形式。

3）集團銀行制。亦稱持股公司制，指由一個集團成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購兩家以上的若干銀行，這些銀行在法律上仍然保持獨立性，但業(yè)務經(jīng)營都由同一股權(quán)公司所控制的銀行組織形式。

4）連鎖銀行制。也稱聯(lián)合銀行制，指兩家以上商業(yè)銀行受控于同一人或同一集團，但又不以股權(quán)公司形式出現(xiàn)的銀行組織形式。這種組織形式下的成員銀行，在法律上是獨立的，但實際上所有權(quán)由一人或一個集團控制。

例題：下列屬于商業(yè)銀行外部組織形式的包括（   ）。

A、單元銀行制B、總分行制C.決策機構(gòu)D.連鎖銀行制

答案：ABD

解析：商業(yè)銀行的外部組織形式有：單元銀行制、總分行制、集團銀行制、連鎖銀行制。

（3）商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行的內(nèi)部組織機構(gòu)通常由決策機構(gòu)、執(zhí)行機構(gòu)和監(jiān)督機構(gòu)組成。決策機構(gòu)包括股東大會、董事會；執(zhí)行機構(gòu)包括總經(jīng)理（行長），以及總經(jīng)理（行長）領(lǐng)導下的各業(yè)務部門和職能部門；監(jiān)督機構(gòu)主要有監(jiān)事會和各種檢查委員會。

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定：設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。城市合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，農(nóng)村合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5 000萬元人民幣。商業(yè)銀行應當遵守資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，要求商業(yè)銀行資本充足率不低于8％，貸款余額與存款余額的比例不得超過75％，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。

例題：設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（   ）元人民幣。

A、1億B、5億C.10億D.20億

答案：C

解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定：設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。

四、政策性銀行（了解）

1、政策性銀行的特征（1）經(jīng)營目標是為了實現(xiàn)政府的政策目標。政策性銀行是隸屬于政府的金融機構(gòu)，需嚴格執(zhí)行政府的意圖，不以盈利為主要經(jīng)營目標，其經(jīng)營目標是為了實現(xiàn)政府的政策目標。當然，政策性銀行作為金融機構(gòu)，也要在經(jīng)營活動中實行獨立核算、自主經(jīng)營和自負盈虧。

（2）資金來源主要是政府直接出資，即使有的政策性銀行不完全由政府出資創(chuàng)辦，但也是由政府參股或提供保證，實質(zhì)上還是受控于政府。

（3）資金運用以發(fā)放中長期貸款為主，貸款利率一般低于同期限的一般金融機構(gòu)貸款利率。

（4）貸款重點是政府產(chǎn)業(yè)政策、社會經(jīng)濟發(fā)展計劃中重點扶植的項目。如重點發(fā)展的產(chǎn)業(yè)開發(fā)貸款、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、改善環(huán)境的建設(shè)貸款、社會福利建設(shè)項目貸款。

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（責任編輯：中大編輯）

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