2018銀行專業資格考試《中級公司信貸》練習題(3)

一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目的要求)

1.固定資產貸款借款人的經營管理要滿足合法合規的要求，以下不符合這一要求的是(　)。

A.借款人的經營活動符合國家產業政策和區域發展政策

B.借款人的經營活動符合企業執照規定的經營范圍和公司章程

C.新建項目所有者權益與總投資比例可以適度低于國家規定的資本金比例

D.借款人的經營活動應符合國家相關法律法規規定

2.關于貸款意向書和貸款承諾，以下表述不正確的是(　)。

A.在出具貸款意向書和貸款承諾時要謹慎處理、嚴肅對待

B.銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質

C.不得擅自越權對外出具貸款承諾，以免使銀行卷入不必要的糾紛

D.貸款意向書、貸款承諾須按內部審批權限批準后方可對外出具

3.商業銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時，除貸款背景、貸款規模、貸款條件外，還必須了解(　)。

A.經濟走勢

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

4.公司信貸的借款人主要是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的(　)。

A.政府機關

B.部門

C.企(事)業法人

D.個人

5.如借款人擬將債務轉讓給第三方，必須事先獲得(　)的同意。

A.借款人所屬行業主管部門

B.中國銀監會

C.債權人

D.中國人民銀行

6.商業銀行受理新客戶貸款申請后，信貸業務人員通常要(　)。

A.面談訪問進行前期調查

B.確立貸款意向

C.正式開始貸前調查

D.直接做出貸款承諾

7.(　)是指借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾。

A.信用證

B.貸款承諾

C.承兌

D.貸款意向書

8.在商業銀行受理貸款申請時，調查人員主要通過借款人的(　)及其與本行及他行業務狀況考察借款人與銀行的關系。

A.熟悉程度

B.存款余額

C.信用記錄

D.貸款余額

9.下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法中，錯誤的是(　)。

A.兩者的信貸審查標準不同

B.兩者均常見于中長期貸款

C.貸款意向書表明該文件為要約邀請

D.貸款承諾基本不具備法律效力

10.貸款效益性調查內容不包括(　)。

A.對借款人過去三年的經營效益情況進行調查

B.對借款人當前經營情況進行調查

C.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算等綜合效益情況進行調查

D.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查

11.貸款發放的第一道關口為(　)。

A.貸前調查

B.信貸營銷

C.貸款項目評估

D.不良貸款管理

12.面談結束時，如經了解客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調查人員應(　)。

A.申報貸款

B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態

D.準備后續調查

13.實務操作中，建議采用(　)方式進行現場調研，同時通過其他調查方法對考察結果加以證實。

A.多次檢查

B.全面檢查

C.突擊檢查

D.約見檢查

14.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是(　)。

A.借款人財務狀況

B.借款人經濟效益

c.不良貸款比率

D.借款人規模

15.初次面談時，銀行調查人員可按照(　)標準原則，從有關方面集中獲取客戶相關信息。

A.國際信用“4C”

B.國際信用“6C”

c.銀行業信用

D.貸款信用

16.抵押品的可接受性可從其種類、權屬、價值、(　)等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現難易程度

D.購買難易程度

17.公司貸款中，(　)可作為業務部門上級領導進行判斷的基礎性信息。

A.貸前調查

B.業務人員個人承諾

C.業務人員撰寫的會談紀要

D.銀行業務人員當面匯報

18.實務操作中，判斷貸款申請是否受理時，業務人員應堅持將(　)放在第一位。

A.維持客戶

B.客戶信用

C.貸款收益

D.貸款安全性

19.為確保受理貸款申請的合理性，業務人員在必要情況下應向(　)征求意見，或按程序匯報主管行領導。

A.央行

B.銀監會

C.市場信用評級機構

D.風險管理部門

20.在(　)，各銀行可對符合貸款條件的項目出具貸款意向書，一般無權限限制。

A.表明貸款意向后

B.告知客戶后

C.項目建議書批準階段或之前

D.項目建議書批準之后

21.對于(　)，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料外，還應出具進口方銀行開立的信用證。

A.出口貸款

B.出口打包貸款

C.進口打包貸款

D.外貿打包貸款

22.貸款意向階段，對于(　)的借款人，銀行對其提供財務報表可不作嚴格要求，但應及時獲取借款人重要的財務數據。

A.固定資產貸款

B.新建項目貸款

C.轉貸款

D.政府項目貸款

23.貸前調查時，業務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過(　)的調查手段，分析銀行可承受的風險。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結合

D.數據結合推理

24.進行現場調研過程中，業務人員在實地考察時必須(　)。

A.視察客戶存貨

B.查閱客戶財務資料

C.親自參觀客戶的生產經營場所

D.參觀客戶辦公條件

25.(　)是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。

A.貸前調查

B.貸款審核

C.貸款發放

D.貸款擔保

26.貸款合規性調查中，被審查人除借款人外，還可能有(　)。

A.關聯方

B.債權人

C.債務人

D.擔保人

27.貸款合規性調查中，對借款人的借款目的進行調查是為了防范(　)。

A.經營風險

B.個別風險

C.信貸欺詐風險

D.投資風險

28.(　)綜合反映了商業銀行經營管理的水平。

A.貸款安全性

B.貸款發放額

C.存款吸收額

D.貸款效益性

29.應包含項目合法性要件取得情況的貸前調查報告為(　)。

A.商業銀行固定資產貸款貸前調查報告

B.銀行流動資金貸款貸前調查報告

C.擔保貸款貸前調查報告

D.抵押貸款貸前調查報告

30.對流動資金貸款貸前調查報告內容的要求不包括(　)。

A.真實性

B.完整性

C.準確性

D.有效性

31.下列屬于流動資金貸款貸前調查報告內容的是(　)。

A.還款來源分析

B.技術與工藝流程

C.不確定性分析

D.市場需求預測

一、單選題

1C 2B 3B 4C 5C

6A 7B 8C 9D 10D 11A

12D 13C 14C 15B 16C

17C 18D 19D 20C 2lB 22B

23C 24C 25A 26D 27C 28D 29A 30C 31A

二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求)

1.在商業銀行貸前調查中，貸款合法合規性調查主要包括(　)。

A.認定借款人、擔保人合法主體資格

B.對借款人、保證人法定代表人的品行、業績、能力和信譽的調查

C.對抵押物的價值評估情況進行認定

D.對抵質押物品或權利的合法性、有效性進行認定

E.對貸款使用是否合法合規進行認定

2.項目融資貸前調查報告中財務分析部分包括(　)。

A.項目清償能力評價

B.投資回收期

C.敏感性分析

D.市場占有率評估

E.項目投資估算與資金籌措評估

3.貸前調查的內容有(　)。

A.貸款合規性調查

B.貸款效益性調查

C.貸款風險性調查

D.貸款安全性調查

E.貸款盈利性調查

4.申請固定資產貸款的客戶應向銀行提供(　)等。

A.借款人近三年和最近一期的財務報表

B.按照國家規定提供項目可行性研究報告及有關部門對可行性研究報告的批復

C.符合國家有關投資項目資本金制度規定的證明文件

D.原輔材料采購合同

E.其他配套條件落實的證明文件

5.下列評價指標中，可用來分析項目盈利性的有(　)。

A.投資與貸款回收期

B.投資利潤率

C.存貨周轉率

D.內部收益率

E.凈現值

6.在受理固定資產貸款過程中，銀行應取得的項目合法性要件包括(　)。

A.規劃批復

B.立項批復

C.環評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

7.下列關于貸款資料審查的表述正確的有(　)。

A.借款人提供復印件時應在復印件上加蓋公章，商業銀行業務人員應在相應文件核實無誤后簽字確認其真實性

B.對于新建項目，對于提供財務報表可不作嚴格要求

C.認真閱讀借款人公司章程，以確信該筆貸款是否必須提交董事會決議

D.對企業提供的經審計和未審計的財務報表應平等對待

E.對于新建項目，要及時獲取借款人重要財務數據

8.商業銀行貸款安全性調查的主要內容包括(　)。

A.對借款人提供的財務報表的真實性進行審查

B.對抵押物的價值評估情況做出調查

C.對借款人對外股本權益性投資情況進行調查

D.對借款人在他行借款的利率進行調查

E.對借款人生產計劃的制定情況進行認定

9.前期調查的目的主要在于確定(　)。

A.是否進行信貸營銷

B.是否能夠受理該筆貸款業務

C.是否提高貸款利率

D.是否進行后續貸款洽談

E.是否正式開始貸前調查工作

10.公司信貸中，初次面談的工作提綱應包括(　)。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.可承受償還期限

D.可承受償還利率

E.擬向客戶推介的信貸產品

11.初次面談時，客戶的還貸能力主要從(　)方面考察。

A.股東構成

B.現金流量構成

C.經濟效益

D.還款資金來源

E.保證人的經濟實力

12.現場調研通常包括(　)。

A.走訪行業協會

B.現場會談

C.實地考察

D.走訪工商局

E.查詢官方資料

13.搜尋調查可借助的媒介物有(　)。

A.雜志、書籍、期刊

B.互聯網資料

C.官方記錄

D.中介機構

E.銀行自身網絡

14.根據貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括(　)。

A.激勵約束機制

B.長遠的發展戰略

C.保守的會計原則

D.健全負責的董事會

E.嚴格的目標責任制

15.以下關于項目融資貸前調查報告中風險評價的說法正確的有(　)。

A.以償債能力分析為核心

B.充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響

C.充分識別和評估融資項目中存在的籌備期風險和建設期風險

D.重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險

E.根據項目預測現金流和投資回收期等因素，合理確定貸款金額、期限等

二、多選題

1ADE 2ABCE 3ABD

4ABCE 5ABDE 6ABCDE 7ABCE

8ABC 9BDE 10ABE 11BCDE 12BE 13ABC 14ADE l5ABDE

三、判斷題(請對下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

1.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規定，流動資金貸款借款人應信用狀況良好，無重大不良信用記錄;借款人應具有持續經營能力，可以沒有可靠的還款來源。(　)

2.貸款的安全性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，保證銀行穩健經營和發展。(　)

3.貸款的效益性是指貸款經營的盈利情況，是商業銀行經營管理活動的主要動力。(　)

4.企業法人和事業法人只有經過工商部門的年檢并辦理年檢手續才能夠申請辦理貸款業務。(　)

5.搜尋調查是貸款調查中最常用、最重要的一種方法，因為搜尋調查的信息最具權威性、可行性和全面性。(　)

6.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。(　)

7.銀行流動資金貸前調查報告中，應包含數額較大或賬齡較短的國內外應收賬款情況。(　)

8.項目融資貸前調查報告內容分為非財務分析和財務分析兩大部分。(　)

三、判斷題

1B 2A 3A 4B 5B 6B 7B 8B

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