2018銀行專業資格考試《中級公司信貸》練習題(1)

一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目的要求)

1.電子票據的期限為(　)，使企業融資期限安排更加靈活。

A.六個月

B.三個月

C.一年

D.九個月

2.在貸款寬限期內，下列選項正確的是(　)。

A.銀行不計息

B.借款人要歸還本息

c.借款人只償還利息或本息都不用償還

D.借款人只需還本

3.一筆8年期的公司貸款，商業銀行允許展期的最長期限是(　)年。

A.1

B.8

C.3

D.4

4.下列關于公司信貸的基本要素，說法錯誤的是(　)。

A.信貸產品主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證和承諾等

B.按計算利息的周期，計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息

C.在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期

D.利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四種形式

5.以下不屬于信貸資金運動特征的是(　)。

A.與社會物質產品的生產和流通相結合

B.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

C.產生經濟效益才能良性循環

D.借貸資金運動以市場經濟為軸心

6.(　)是商業銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

A.銀行擔保

B.信貸承諾

C.銀行承兌

D.信用證

7.根據商業銀行綠色信貸合同管理的要求，對涉及重大環境和社會風險的客戶，說法錯誤的是(　)。

A.應當設立客戶加強環境和社會風險管理的聲明和保證條款，設定客戶接受貸款人監督等承諾條款

B.應當訂立客戶增加抵押、質押和其他擔保方式的條款

C.在合同中應當要求客戶提交環境和社會風險報告

D.應當設立客戶在管理環境和社會風險方面違約時銀行業金融機構的救濟條款

8.商業銀行一般采用的保證擔保是(　)。

A.一般保證擔保

B.一般保證和連帶保證其中任意一個都行

C.連帶責任保證擔保

D.一般保證和連帶保證其中任意一個都不行

9.公司信貸的基本要素不包括(　)。

A.信貸產品、金額、期限、利率和費率

B.還款計劃、擔保方式

C.直接融資渠道

D.交易對象

10.根據我國《商業銀行服務價格管理辦法》有關費率的相關規定，下列表述錯誤的是(　)。

A.商業銀行服務應當以商業銀行為中心，利用商業銀行服務價格，提高競爭力

B.商業銀行制定服務價格應遵守國家相關法律法規，遵守合理、公開、誠信、信用的原則

C.商業銀行辦理收付類業務實行“誰委托，誰付款”的原則

D.對客戶普遍使用、與國民經濟發展和人民生活關系重大的銀行基礎服務，實行政府指導價或政府定價

11.根據(　)，商業銀行最好發放短期貸款而不發放中長期貸款。

A.資產轉換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據理論

D.預期收入理論

12.下列選項中不屬于廣義信貸期限的是(　)。

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

13.(　)是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。

A.法定利率

B.基準利率

C.行業公定利率

D.市場利率

14.某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2009年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行(　)。

A.應按照實際的借款期限收取利息

B.有權要求王先生支付賠償金

c.有權要求王先生償還剩余ll萬元利息

D.有權拒絕王先生請求

15.下列不能被用做基準利率的是(　)。

A.市場利率

B.行業公定利率

C.法定利率

D.民間利率

16.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息(　)元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

17.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按復利計息，每年應還利息(　)元。

A.732

B.740

C.746

D.755

18.某人向銀行申請一筆貸款，約定每月等額償還貸款的本金和利息，20年還清，則此種清償計劃屬于_______中的_______。(　)

A.定額還款;約定還款

B.等額還款;等額本金還款

C.等額還款;等額本息還款

D.分次還款;不定額還款

19.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行(　)。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額

D.可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額

20.認為銀行可將其閑置可用資金投放于二級市場的貸款與證券的信貸理論是(　)。

A.資產轉換理論

B.超貨幣供給理論

c.真實票據理論

D.預期收入理論

21.關于超貨幣供給理論，以下說法不正確的是(　)。

A.認為只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣

B.銀行信貸市場面臨著很大的競爭壓力

C.銀行資產應該超出單純提供信貸貨幣的界限

D.金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風險更多地以系統性風險的方式出現

22.通過強調合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統化，彌補過去貸款合同不足的是(　)。

A.誠信申貸原則

B.貸放分控原則

C.全流程管理原則

D.協議承諾原則

23.下列關于商業銀行信貸業務經營管理組織結構的說法，不正確的是(　)。

A.董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構

B.監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對股東大會負責

c.信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”

D.高級管理層確定商業銀行可以承受的總體風險水平

24.在互聯網金融的趨勢下，我國商業銀行相對于外資銀行的優勢不包括(　)。

A.廣泛的營業網點

B.相對穩定的客戶群體

C.雄厚的資本實力

D.先進的營銷理念

25.以下跨境人民幣業務產品中，不屬于非融資類保函的是(　)。

A.借款保函

B.預付款保函

C.付款保函

D.留置金保函

26.國內商業銀行綜合化服務存在的問題和挑戰不包括(　)。

A.業務范圍毫無限制

B.政策法規不確定性

C.風險文化的沖突

D.專業人才匱乏

一、單選題參考答案

1 C 2C 3C 4D 5D

6C 7B 8C 9C 10A

11C l2C 13C 14C 15D

16B 17C 1RC l9D 20A 21 A

22D 23D 24D 25A 26A

二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求)

1.關于委托貸款的表述，錯誤的有(　)。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

c.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續費

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

2.根據《項目融資業務指引》的規定，項目融資是指符合(　)特征的貸款。

A.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

B.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.專指對在建項目的再融資

E.借款人包括主要從事項目建設、經營或融資的既有企事業法人

3.下列關于商業銀行信貸管理組織架構的說法，不正確的有(　)。

A.董事會通常下設風險政策委員會，審定風險管理戰略，審查重大風險活動

B.監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對董事會負責

C.股東大會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任

D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.銀行的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等

4.按貸款期限劃分，公司信貸可分為(　)。

A.短期貸款

B.循環貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

E.透支

5.商業銀行公司信貸管理的原則包括(　)。

A.全流程管理原則

B.實貸實付原則

c.協議承諾原則

D.貸放分控原則

E.誠信申貸原則

6.根據真實票據理論，以商業行為為基礎的短期貸款的特點包括(　)。

A.帶有自動清償性質

B.有利于經濟的發展

C.以真實的商業票據為憑證作抵押

D.有利于滿足銀行資金的流動性需求

E.信用量不隨經濟周期變化而變動，因此起到穩定經濟的作用

7.根據《人民幣利率管理規定》，下列關于利率的說法，正確的有(　)。

A.中長期貸款利率實行一年一定

B.貸款展期，按合同規定的利率計息

C.短期貸款合同期內，遇利率調整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

8.以下貸款方式中，銀行不用承擔貸款風險的是(　)。

A.自營貸款

B.委托貸款

B.特定貸款

D.銀團貸款

E.辛迪加貸款

9.下列關于公司信貸管理原則的說法，正確的有(　)。

A.信貸管理分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環節

B.誠信申貸原則要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等

C.推行貸放分控，強調各部門和崗位之問的有效制約，可避免前臺部門權力過于集中

D.實貸實付主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象

E.協議承諾原則要求借貸雙方規范有關行為，明確權利義務，調整法律關系，明確各方法律責任

10.1949年，赫伯特?V.普羅克諾提出的預期收入理論所帶來的問題不包括(　)。

A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發展

B.自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，從而加大經濟的波動

C.銀行危機一旦爆發，其規模和影響范圍將會越來越大

D.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

E.由于收入預測與經濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險

11.在互聯網金融的大勢下，非銀行金融機構甚至是非金融機構的業務也逐漸延伸到商業銀行的業務領域，對商業銀行產生的競爭具體表現為(　)。

A.外資金融機構加快本地化業務發展

B.傳統金融機構加快互聯網化發展腳步

C.民營經濟籌建銀行獲批

D.互聯網巨頭布局金融業

E.第三方支付已經完全替代傳統支付業務

12.(　)屬于國內商業銀行綜合化服務的業務品種。

A.證券承銷

B.企業并購

C.集合理財顧問

D.福利基金托管

E.出口硬通貨應收款證券化

13.以下屬于跨境人民幣業務優勢的是(　)。

A.規避匯率風險

B.降低經營成本

C.享受出口退稅

D.無需進行核銷

E.便于財務核算

二、多選題參考答案

1BCE 2ABCE 3BCDE

4ACD 5ABCDE 6ACD 7ACD 8BC

9BCDE 10ABD11 ABCD 12ABCDE 13ABCDE

三、判斷題(請對下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

1.如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權按照原貸款合同向借款人收取利息。(　)

2.商業銀行對逾期或擠占挪用的貸款從發現之日起按照罰息利率計收罰息，直到清償本息為止。(　)

3.目前，我國外匯貸款利率并未實現市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。(　)

4.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。(　)

5.按貸款用途劃分，公司貸款可分為固定資產貸款與流動資金貸款兩種。(　)

三、判斷題參考答案

1A 2B 3B 4A 5B

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