理財價值觀

(一)理財價值觀的含義

1.概念

理財價值觀就是客戶對不同的理財目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價。

價值觀因人而異，無對錯之分，理財規(guī)劃師的責(zé)任不是要改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。

2.客戶理財過程中的兩種支出

(1)義務(wù)性支出。收入中必須優(yōu)先滿足的支出。包括：

①日常生活基本開銷

②已有負(fù)債的本利攤還

③已有保險的續(xù)期保費支出

(2)選擇性支出，也叫隨意性支出。

(二)四種典型的理財價值觀

劃分標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度：后享受型、先享受型、購房型和子女中心型

【例題】關(guān)于不同理財價值觀客戶所對應(yīng)的不同的營銷策略，下列描述錯誤的是( )。

A.對于后享受型，應(yīng)建議其購買養(yǎng)老保險或投資保單

B.對于先享受型，應(yīng)建議去購買單一指數(shù)型基金

C.對于購房型，應(yīng)建議其購買中短期比較看好的基金

D.對于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金

『正確答案』D

『答案解析』子女教育花費較大部分在后期，應(yīng)建議其購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。

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