真題考點講解：聲譽風險

1.聲譽風險的內涵

聲譽是商業銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產。

聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此商業銀行通常將聲譽風險視為其經濟價值最大的威脅。

2.聲譽風險的特征

幾乎所有的風險都可能影響商業銀行的聲譽——一種多維風險。

管理聲譽風險的最好辦法有：

強化全面風險管理意識，改善公司治理和內部控制，并預先做好應對聲譽危機的準備

確保其他主要風險被正確識別和優先排序，進而得到有效管理

真題考點講解：留置與定金

1.留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

2.留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金，留置物保管費用和實現留置權的費用。留置這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

3.定金是指當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當抵作價款或者收回。給付訂金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。

商業銀行極少采用留置與定金作為擔保方式。

4.在單一法人客戶信用風險識別中，還應當特別注意中小企業的信用風險識別和分析：

(1)中小企業普遍自有資金匱乏、產品結構單一，更容易收到市場波動、原材料價格和勞動成本上漲等因素的影響，因此一般會存在相對較高的經營風險，直接影響其償債能力。

(2)中小企業在經營過程中大多采用現金交易，而且很少開具發票。因此，商業銀行進行貸前調查時，通常很難深入了解其真實情況，給貸款審批和貸后管理帶來很大難度。

(3)當中小企業面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現逃廢債現象，直接影響其償債意愿。

真題考點講解：資本管理

(一)掌握資本定義、功能以及資本管理和風險管理的關系;

(二)熟悉資本分類、監管資本構成以及資本扣除項;

(三)熟練掌握資本充足率計算和監管要求、資本充足率影響因素和管理策略、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求;

(四)熟練掌握杠桿率要求的提出背景、杠桿率指標的計算、杠桿率指標的優點以及系統重要性銀行杠桿率緩沖要求。

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