一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

1、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益(　)。

A 、 高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件

B 、 不得對客戶提出任何附加條件

C 、 不得高于同業(yè)拆借利率

D 、 不得低于同期儲蓄存款利率

答案： A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第24條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

2、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，關(guān)于銀行向客戶提供的其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)賬單的表述，錯誤的是(　)。

A 、 列明資產(chǎn)變動情況

B 、 每季度提供一次

C 、 列明期末資產(chǎn)估值

D 、 列明收入和費(fèi)用

答案： B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

3、商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳營銷時(shí)，下列做法正確的是(　)。

A 、 宣傳材料中包含對產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)

B 、 在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認(rèn)

C 、 在宣傳材科中無風(fēng)險(xiǎn)揭示或弱化風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)收益，對預(yù)期收益率的測算方式和主要依據(jù)的披露不充分

D 、 在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)揭示

答案： A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá);對非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。

4、按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財(cái)人員的(　)。

A 、 從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

B 、 職業(yè)操守

C 、 行業(yè)資格

D 、 年齡

答案： D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識;②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解;④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

5、商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)(　)和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。

A 、 《民法通則》

B 、 銀監(jiān)會頒布的相關(guān)通知

C 、 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D 、 《商業(yè)銀行法》

答案： C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

6、在個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，(　)應(yīng)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，并定期召集相關(guān)人員對個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評估。

A 、 內(nèi)部審計(jì)部門

B 、 外部審計(jì)部門

C 、 會計(jì)部門

D 、 業(yè)務(wù)部門

答案： A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少建立個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評估。

7、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對個人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動的(　)。

A 、 連續(xù)性

B 、 秘密性

C 、 獨(dú)立性

D 、 頻繁性

答案： C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第15條的規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對個人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動的獨(dú)立性。

8、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述，正確的是(　)。

A 、 理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

B 、 理財(cái)顧問需定期對已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行重新評估

C 、 銀行理財(cái)顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

D 、 理財(cái)顧問服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析

答案： B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。

9、商業(yè)銀行銷售銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求(　)提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

A 、 產(chǎn)品開發(fā)部門

B 、 產(chǎn)品銷售部門

C 、 風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D 、 市場營銷部門

答案： A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第55條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

10、根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入，應(yīng)適用(　)。

A 、 報(bào)告制

B 、 審批制

C 、 注冊制

D 、 備案制

答案： A

解析：根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于第四批取消和調(diào)整行政審批項(xiàng)目的決定》(國發(fā)[2007] 33號)的有關(guān)規(guī)定，取消原《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中對商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品需要向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)定，改為實(shí)行報(bào)告制。

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（責(zé)任編輯：gx）

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