一、單項選擇題

1.信貸經營中，對區域風險影響最大、最直接的因素為(　)。

A.區域自然條件

B.區域市場化程度與法制框架

C.區域產業結構

D.區域經濟發展水平

『正確答案』D

『答案解析』本題考查區域風險分析中外部因素分析的內容。對信貸經營來說，經濟發展水平是對區域風險影響最大、最直接的因素。一般情況下，經濟發展水平越高，區域信貸風險越低。

2.一般來說，某區域的市場化程度越(　)，區域風險越低;信貸平均損失比率越(　)，區域風險越低。

A.高 高　　 B.高 低

C.低 高　　 D.低 低

『正確答案』B

『答案解析』本題考查區域風險分析中外部因素分析的內容。通常情況下，區域的市場化程度越高，區域風險越低;信貸平均損失比率越低，區域風險越低。故選B。

3.下列關于衡量區域信貸資產質量的內部指標，說法正確的是(　)。

A.利息實收率主要用于衡量目標區域盈利能力

B.信貸余額擴張系數過大或過小都可能導致信貸風險上升

C.不良率變幅大于1時，表明區域風險下降;小于1時，表明區域風險上升

D.信貸資產相對不良率為正時，說明目標區域信貸風險高于銀行一般水平

『正確答案』B

『答案解析』本題考查區域風險分析中內部因素分析時常用的指標。A選項利息實收率主要用于衡量目標區域信貸資產收益實現的情況，本質上考察的是信貸資產的安全性，而不是盈利能力。B選項信貸余額擴張系數主要反映目標區域信貸資產增長速度，該指標若過大，說明區域信貸增長速度過快，區域信貸風險會上升;反之，該指標若過小甚至為負數，則意味著區域信貸增長相對緩慢或正在萎縮，區域風險也會上升，因而該指標過大或過小都不好。C選項不良率變幅反映某區域不良貸款的變化趨勢，若該指標為負，說明資產質量上升，區域風險下降;反之說明資產質量下降，區域風險上升。D選項信貸資產相對不良率反映某區域信貸資產質量在銀行系統中所處的相對位置，一般當該指標大于1時，表明區域風險高于銀行一般水平。

4.根據波特五力模型，一個行業的(　)時，該行業風險較小。

A.進入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價能力強

D.現有競爭者的競爭能力強

『正確答案』A

『答案解析』本題考查了行業風險分析的一種方法----波特五力模型法。根據波特五力模型，一個行業的進入壁壘越高、替代品威脅越小、買賣方議價能力越弱、現有競爭者的競爭能力越弱，行業風險越小。

5.在行業發展的四階段模型中，“行業動蕩期”一般會出現在(　)。

A.啟動階段　　 B.成長階段

C.成熟階段　　 D.衰退階段

『正確答案』B

『答案解析』本題考查了行業風險分析的一種方法——行業風險分析框架法。該方法從七個方面對一個行業的潛在風險進行分析，其中一個方面就是行業成熟度，而行業成熟度有一個四階段模型，其中在成長階段的末期，行業中也許會出現一個短暫的“行業動蕩期”。出現這種情況的原因是：很多企業可能無法擁有足夠的市場占有率或產品不被接受;也有可能是因為沒有實現規模經濟及生產效率提高，從而無法獲得足夠的利潤。

6.2009年，美國的B銀行有資產2000萬美元，負債5000萬美元，均為浮動利率型，后因市場利率上升3個百分點，導致該銀行資產收益增加60萬美元(3%×2000)、負債支付增加150萬美元(3%×5000)，從而銀行利潤減少了90萬美元(60-150)，此時B銀行遭遇的是(　)，屬于(　)。

A.匯率風險;國別風險

B.經濟風險;區域風險

C.利率風險;國別風險

D.清算風險;市場風險

『正確答案』C

『答案解析』本題考查國別風險分析的內容。銀行利潤的減少由利率上升導致，因而屬于利率風險。利率風險屬于國別風險。

7.A銀行2007年以購買國債的方式向冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經濟危機中面臨“國家破產”，無法按時歸還A銀行本息，此種風險屬于(　)。

A.清算風險 　　　B.利率風險

C.流動性風險　　 D.主權風險

『正確答案』D

『答案解析』本題考查國別風險分析的內容。A銀行向冰島政府貸款，后因冰島面臨“國家破產”而無法收回貸款，這種對某一主權國家政府貸款所遇到的損失屬于主權風險。

8.下列選項中，不屬于度量銀行風險內控管理水平指標的是(　)。

A.信貸資產質量　　 B.穩定性

C.盈利性　　　　　 D.流動性

『正確答案』B

『答案解析』本題考查了區域風險分析中內部因素分析的知識。風險內控能力通常會體現在銀行的經營指標和數據上，因此可選取一些重要的內部指標來進行分析。常用的內部指標包括3個方面：信貸資產質量(安全性)、盈利性和流動性。

9.下列各項中，反映區域信貸資產質量的指標是(　)。

A.信貸平均損失比率

B.流動比率

C.存量存貸比率

D.增量存貸比率

『正確答案』A

『答案解析』本題考查內部因素分析的內容。評價信貸資產質量(安全性)主要有以下幾個指標：(1)信貸平均損失比率;(2)信貸資產相對不良率;(3)不良率變幅;(4)信貸余額擴張系數;(5)利息實收率;(6)加權平均期限。流動比率、存量存貸比率和增量存貸比率都是反映區域信貸資產流動性的指標。

10.關于波特五力模型中購買者討價還價能力的正確表述是(　)。

A.供應方能夠實行前向戰略整合時，購買者的討價還價的能力較強

B.購買者能夠實行后向戰略整合時，購買者的討價還價的能力較強

C.供應方所提供的產品占購買者產品總成本的較大比例時，購買者的討價還價的能力較強

D.購買者的總數較多且單個購買者的購買量較小時，購買者的討價還價的能力較強

『正確答案』B

『答案解析』本題考查波特五力模型的內容。一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強的討價還價能力：(1)購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例;(2)賣方行業由大量相對來說規模較小的企業所組成;(3)購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行;(4)購買者有能力實現后向一體化，而賣主不可能實現前向一體化。

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