1.我國商業銀行可以從事的業務有(　　)。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業股權投資

D.購買國債

2.商業銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構的說法，錯誤的是(　　)。

A.總行撥付給分支機構的營運資金的總和不得超過商業銀行總行資本金總額的50%

B.商業銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

C.總行對分支機構實行分級管理的財務制度

D.各分支機構在總行的授權范圍內開展業務

3.商業銀行的自有資金不可以投資(　　)。

A.公司債券

B.中央銀行票據

C.同業拆借

D.短期融資券

4.商業銀行的經營以(　　)為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風險性原則

5.金融期貨中不包括()。

A.股指期貨

B.利率期貨

C.外匯期貨

D.債券期貨

6.銀行業監管機構實施現場檢查措施時，檢查人員不得少于(　　)人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

A.2

B.3

C.5

D.10

7.商業銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括(　　)。

A.未經批準辦理結匯、售匯

B.未經批準分立或者合并

C.未經批準在銀行間債券市場發行金融債券

D.違反規定同業拆借

8.下列行為違反了《商業銀行法》的是(　　)

A.某集團向中國銀監會申請設立商業銀行

B.某汽車金融公司向中國銀監會申請向汽車消費者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監會提出申請

9.中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除(　　)元費用后的余額，為應納稅所得額。

A.800

B.1200

C.1600

D.2000

10.保險代理機構及其分支機構應當妥善保管業務檔案、有關業務經營的原始憑證及其有關資料，保管期限自保險代理關系終止之日起汁算，不得少于(　　)。

A.5年

B.7年

C.10年

D.15年

11.在理財產品(計劃)的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單，提供應不少于兩次，并且至少(　　)提供一次。

A.每月B.每季度C.每半年D.每年

12.按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規定的是(　　)。

A.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，相關材料至少保存5年備查

B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，超過規定金額時，憑本人有效身份證件向當地外匯局事前報備

C.境外個人在境內取得的經常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

13.對個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值(　　)。

A.1萬美元

B.3萬美元

C.5萬美元

D.10萬美元

14.以下監管措施中不屬于銀行業現場檢奄的是(　　)。

A.要求銀行業金融機構報送報表、資料

B.進入銀行業金融機構進行檢查

C.詢問銀行業金融機構的工作人員

D.查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

15.銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會公眾披露的信息不包括(　　)。

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更

D.公司近期擬進行的重大收購、兼許決策

16.以下不屬于個人/家庭資產項目的是(　　)。

A.收藏品

B.汽車

C.按揭房產

D.租借的房屋

17.商業銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括(　　)

A.要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告

B.對相關產品的風險收益測算數據進行必要的驗證

C.要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計

D.重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

18.商業銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產產品的銷售起點，說法正確的是()。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

19.商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度，說法不正確的是()。

A.個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C.審核的權限，應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

20.關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是()。

A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C.商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

一、單項選擇題

1.[解析]答案為D。根據《商業銀行法》第四十三條規定，我國金融業實行分業經營原則。商業銀行不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資。

2.[解析]答案為A。《商業銀行法》規定總行撥付給分支機構的營運資金的總和不得超過商業銀行總行資本金總額的60%。

3.[解析]答案為A。《商業銀行法》規定商業銀行不能投資公司債券。

4.[解析]答案為A。《商業銀行法》第四條規定，安全性原則是商業銀行所作任何資產業務的第一要旨。

5.[解析]答案為D。目前，國際市場上最主要、最典型的金融期貨交易品種有：利率期貨、外匯期貨和股票價格指數期貨，不包括債券期貨。利率期貨的基礎資產是價格隨市場利率波動的債券產品。利率期貨交易者采取與現貨市場相反的方向買賣利率期貨，以對沖現在持有或計劃持有的債券類資產的價格風險。外匯期貨也稱貨幣期貨，規定將來在指定月份買入或賣出規定金額外幣的期貨合約。股票價格指數期貨，是以反映股票價格水平的股票指數為基礎資產的期貨交易合約。

6.[解析]答案為A。銀行業監管機構實施現場檢查措施時，現場檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

7.[解析]答案為B。根據《商業銀行法》第七十四條規定，未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正。

8.[解析]答案為C。根據《商業銀行法》第十一條規定可知，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

9.[解析]答案為D。自2008年3月1日起，個人所得稅起征點由1600元提高至2000元，新的個人所得稅法規定，工資、薪金所得，以每月收入額減除費用標準2000元后的額，為應納稅所得額。

10.[解析]答案為C。《保險代理機構管理規定》第一百零五條規定，保險代理機構及其分支機構應當妥善保管業務檔案、有關業務經營的原始憑證及其有關資料，保管期限自保險代理關系終止之日起計算，不得少于10年。

11.[解析]答案為A。《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十八條規定，在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業銀行與客戶另有約定的除外。

12.[解析]答案為B。《個人外匯管理辦法》第十五條規定。境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理;超過規定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。因此B項說法錯誤。

13.[解析]答案為C。《個人外匯管理辦法實施細則》第二條規定，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

14.[解析]答案為A。要求銀行業金融機構報送報表、資料不屬于現場檢查。

15.[解析]答案為D。一般公司的重大收購、兼并決策屬于內幕信息，事后才能公布。

16.[解析]答案為D。判斷一項資產是否屬于個人/家庭資產，必須判斷這個項目的所有權歸屬。租借的房屋，只有使用權而沒有所有權，因此不屬于個人/家庭資產項目。

17.[解析]答案為C。根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十四條規定，可知C項不正確。

18.[解析]答案為B。根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十四條規定可知，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財產品和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額。

19.[解析]答案為B。商業銀行開展個人理財顧問服務，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應經其他相關部門或者商業銀行主管理財業務的負責人審核。

20.[解析]答案為B。根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十條規定可知。客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交給理財業務人員。

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