1.根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責或者處理信托事務(wù)不當對第三人所負債務(wù)或者自己所受到的損失，以( )承擔。

A.信托財產(chǎn)

B.受托人固有財產(chǎn)

C.委托人固有財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

2.個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即( )。

A.中央銀行和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

D.理財人員和客戶

3.銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是( )。

A.該機構(gòu)的客戶資料

B.該機構(gòu)公開披露的過去一年財務(wù)報表

C.該機構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃

D.該機構(gòu)的客戶交易信息

4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是( )。

A.熟知業(yè)務(wù)處理流程

B.不斷提高業(yè)務(wù)知識水平

C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

D.不了解風險控制框架

6.在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是( )。

A.宏觀經(jīng)濟因素

B.公司資產(chǎn)凈值

C.公司盈利水平

D.供求關(guān)系

7.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，錯誤的是( )。

A.收益水平可以事先確定

B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定標準給付保險金

C.該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能

D.該類產(chǎn)品的費用較高，流動性相對較弱

8.如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為( )。

A.12% B.5% C.2% D.-2%

9.在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當以( )為中心。

A.企業(yè)自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費者

10.下列關(guān)于債券違約風險的說法，錯誤的是( )。

A.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

B.違約風險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽不高帶來的風險

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同

D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券

11.個人理財最早在( )興起并首先成熟。

A.英國 B.美國 C.德國 D.中國

12.商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)當( )。

A.以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?/p>

B.設(shè)置合規(guī)性指標

C.設(shè)置客戶滿意度指標

D.公布獎勵情況

13.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是( )。

A.標準差

B.期望收益率

C.方差

D.協(xié)方差

14.( )主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.項目貸款承諾

D.備用信用證

15.關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯誤的是( )。

A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險

C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

16.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于( )。

A.直接融資市場

B.場內(nèi)市場

C.一級市場

D.資本市場

17.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣( )產(chǎn)品的活動。

A.貨幣市場

B.股票市場

C.資本市場

D.債券市場

18.假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回( )元才是盈利的。

A.58489.43

B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

19.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯誤的是( )。

A.可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)

B.當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值

C.通常可贖回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)

D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率

20.貨幣市場工具往往被當做( )的替代品。

A.基金 B.債券 C.股票 D.現(xiàn)金

參考答案及詳解

一、單項選擇題。

1.B【解析】根據(jù)《信托法》第37條的規(guī)定，受托人違背管理職責或者處理信托事務(wù)不當對第三人所負債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔，故選B。

2.B【解析】個人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和客戶。故選B。

3.B【解析】公開披露的過去一年財務(wù)報表是公開信息，可以對外披露，故選B。

4.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當加強學習，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風險控制框架。故選D。

5.D【解析】在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應(yīng)就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。

6.D【解析】在自由競價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格變動的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟因素。故選D。

7.A【解析】投資型保險產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價值總額的高低，這部分的保障水平通常無法事先確定，具有不確定性，故選A。

8.D【解析】實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。故選D。

9.D【解析】市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費者為中心的營銷觀念，故選D。

10.D【解析】一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高，故選D。

11.B

12.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜耍€應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標，故選A。

13.C【解析】方差是金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)，故選C。

14.C【解析】考查項目貸款承諾的定義。項目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。

15.A【解析】金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格，故選A。。

16.B【解析】通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場。A選項中國債屬于直接融資工具。C選項中一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。D選項中資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。故選B。

17.A【解析】債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務(wù)，故選A。

18.A【解析】依題得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故選A。

19.C【解析】當市場利率下降時(而非市場利率上升)，由于債券的價格上升，通常可贖回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權(quán)，故選C。

20.D【解析】貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準備，故稱之為準貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。

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