第八章 其他個人貸款

一、單項選擇題

1、借款人在農(nóng)戶聯(lián)保貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機構(gòu)專戶存入不低于借款額(　)的活期存款。

A.8%

B.7%

C.5%

D.3%

2、下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述錯誤的是(　)。

A.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行分次償還本息的方式

B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于10戶

C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動范圍

D.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機構(gòu)專戶存入不低于借款額5%的活期存款

3、對于生產(chǎn)周期較長的農(nóng)戶小額信用貸款，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周期確定貸款期限，但最長不得超過(　)年。

A.兩

B.三

C.五

D.六

4、下列關(guān)于農(nóng)戶小額信用貸款的表述錯誤的是(　)。

A.農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要提供擔(dān)保的貸款。

B.貸款證(卡)以農(nóng)戶為單位，一戶一證(卡)，可以出租、出借或轉(zhuǎn)讓

C.農(nóng)戶小額信用貸款按中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動幅度適當(dāng)優(yōu)惠，結(jié)息方式與一般貸款相同

D.根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定貸款期限，農(nóng)戶一般生產(chǎn)費用貸款原則上不超過一年

5、農(nóng)戶資信評定分為三個信用等級，其中不包括(　)。

A.優(yōu)秀

B.較好

C.一般

D.較差

6、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則不包括(　)。

A.擔(dān)保發(fā)放

B.周轉(zhuǎn)使用

C.微利貼息

D.專款專用

7、個人旅游消費貸款具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過(　)萬元人民幣。

A.5

B.8

C.l0

D.15

8、下列不可能是個人醫(yī)療貸款的使用者的是(　)。

A.借款人本人

B.借款人的舅舅

C.借款人的父母

D.借款人的子女

9、下列人員最可能獲得個人耐用消費品貸款的是(　)。

A.65歲的退休大學(xué)教授

B.打算用貸款為公司購買電腦的公司領(lǐng)導(dǎo)

C.打算購買健身器材的16歲中學(xué)生

D.打算購買樂器給女兒的收入穩(wěn)定的中年公司經(jīng)理

10、個人住房裝修貸款的期限最長不超過(　)年。

A.1

B.3

C.5

D.6

11、下列關(guān)于申請個人住房裝修貸款需要滿足的條件表述錯誤的是(　)。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人，且年齡在l8～60周歲

B.有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩泄潭ê驮敿?xì)的住址

C.有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力

D.提供借款人認(rèn)可的財產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證，保證人為貸款銀行認(rèn)可的具有代償能力的個人或單位，承擔(dān)連帶責(zé)任

12、個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段不包括(　)。

A.監(jiān)測貸款賬戶

B.實地檢查、監(jiān)測資金使用

C.電話訪談、見面訪談

D.抽查不良貸款

13、下列關(guān)于個人抵押授信貸款貸后檢查的表述錯誤的是(　)。

A.對正常貸款可采取抽查的方式不定期進行檢查

B.對關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行檢查

C.對可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

D.對次級貸款每半年至少進行一次貸后檢查

14、個人抵押授信貸款簽約與發(fā)放的第一個流程是(　)。

A.抵押登記手續(xù)的辦理

B.相關(guān)文本、憑證簽署

C.填寫合同

D.審核合同

15、將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審查(　)。

A.貸款用途

B.貸款額度及有效期間

C.需落實的貸款支用

D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查和分析意見

16、2010年7月1日，小錢欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉(zhuǎn)為第二順序抵押授信貸款，經(jīng)評估該房產(chǎn)價值為450萬元，抵押率為60%。截止申請日，小錢原申請的住房抵押貸款余額為190萬元，尚有30萬元未清償貸款，則小錢的可用貸款額度為(　)萬元。

A.190

B.160

C.50

D.30

17、2010年7月1日，小張向銀行申請將其2009年6月1日申得的原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，則有效期間起始日為(　)。

A.2009年6月1日

B.2009年5月31日

C.2010年6月31日

D.2010年7月1日

18、下列關(guān)于個人抵押授信貸款特點的表述錯誤的是(　)。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期(一般為1年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用

D.個人抵押授信貸款需明確指定使用用途

19、在個人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，就可以取得授信額度，此額度的有效期間一般為(　)。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

20、下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款操作流程的表述錯誤的是(　)。

A.本網(wǎng)點經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員可以進行貸款發(fā)放操作

B.業(yè)務(wù)操作的重點在于對質(zhì)物真實性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制

C.經(jīng)辦人員在完成貸款受理、調(diào)查后，需將“個人質(zhì)押貸款申請表”連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件/復(fù)印件交本網(wǎng)點負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管審批

D.流程主要包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理

21、個人質(zhì)押貸款一般在(　)辦理，按照網(wǎng)點授權(quán)大小進行審批。

A.網(wǎng)上

B.柜臺

C.質(zhì)物登記處

D.申請人單位

22、國內(nèi)開辦最早的個人貸款業(yè)務(wù)是(　)。

A.個人抵押授信貸款

B.個人信用貸款

C.個人質(zhì)押貸款

D.個人醫(yī)療貸款

23、個人信用貸款期限一般為(　)年。

A.1

B.3

C.5

D.10

24、個人信用貸款的額度最高不超過(　)萬元。

A.30

B.50

C.100

D.200

25、下列關(guān)于個人信用貸款的表述錯誤的是(　)。

A.個人信用貸款額度較小

B.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短

C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查

D.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個人信用評級情況

答案部分

一、單項選擇題

1、

【正確答案】：C

【答案解析】：借款人在農(nóng)戶聯(lián)保貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機構(gòu)專戶存入不低于借款額5%的活期存款。參見教材P232。

2、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查農(nóng)戶聯(lián)保貸款的相關(guān)內(nèi)容。聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶。參見教材P231-232。

3、

【正確答案】：B

【答案解析】：對于生產(chǎn)周期較長的農(nóng)戶小額信用貸款，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周期確定貸款期限，但最長不得超過三年。參見教材P231。

4、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查農(nóng)戶小額信用貸款的相關(guān)內(nèi)容。貸款證(卡)以農(nóng)戶為單位，一戶一證(卡)，不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。參見教材P231。

5、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查農(nóng)戶小額信用貸款的相關(guān)內(nèi)容。農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級。參見教材P231。

6、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則。下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。選項B屬于農(nóng)戶小額信用貸款采取的管理辦法。參見教材P230。

7、

【正確答案】：C

【答案解析】：本題考查個人旅游消費貸款的貸款額度。個人旅游消費貸款具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過l0萬元人民幣。參見教材P229。

8、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查個人醫(yī)療貸款的概念。個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。參見教材P228。

9、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個人耐用消費品貸款的對象。個人耐用消費品貸款的貸款對象須滿足以下條件：①具有完全民事行為的自然人，且年齡在18～60周歲;②有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力;③有貸款銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;④購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用;⑤信用良好，且有誠意做分期或一次性還款;⑥銀行規(guī)定的其他條件。參見教材P227。

10、

【正確答案】：C

【答案解析】：本題考查個人住房裝修貸款的期限，最長不超過5年。參見教材P227。

11、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查申請個人住房裝修貸款的對象。申請個人住房裝修貸款沒有年齡的限制，所以選項A錯誤。參見教材P226。

12、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段——監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監(jiān)測資金使用等。其中，對次級、可疑、損失類不良貸款要采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。參見教材P225。

13、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個人抵押授信貸款的貸后檢查。對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。參見教材P225。

14、

【正確答案】：C

【答案解析】：本題考查個人抵押授信貸款簽約與發(fā)放的流程：填寫合同→審核合同→簽訂合同→抵押登記手續(xù)的辦理→申請支用→支用審查→支用核批→相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。參見教材P224。

15、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個人抵押授信貸款的審查內(nèi)容。以購買住房或未設(shè)定抵押的已有住房作抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)按個人住房貸款審查的規(guī)定進行審查，同時對抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實的貸款支用等進行審查。將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審查貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調(diào)查和分析意見。參見教材P223。

16、

【正確答案】：C

【答案解析】：有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差。可用貸款額度根據(jù)貸款額度及已使用貸款的情況確定。其中以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。則小錢可用貸款額度為：450×60%-190-30=50萬元。參見教材P221。

17、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查抵押授信貸款的期限。將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日，則本貸款的有效期間起始日為2009年6月1日的前一日，即2009年5月31日。參見教材P220。

18、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個人抵押授信貸款的特點。個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。參見教材P219。

19、

【正確答案】：B

【答案解析】：在個人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期(一般為1年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。參見教材P219。

20、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查個人質(zhì)押貸款的操作流程。本網(wǎng)點經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員不得進行貸款發(fā)放操作。參見教材P217。

21、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查個人質(zhì)押貸款的相關(guān)內(nèi)容。個人質(zhì)押貸款一般在柜臺辦理，按照網(wǎng)點授權(quán)大小進行審批。參見教材P215。

22、

【正確答案】：C

【答案解析】：個人質(zhì)押貸款是國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)，早在20世紀(jì)80年代末，國內(nèi)就已經(jīng)有銀行開辦此項業(yè)務(wù)。參見教材P214。

23、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查個人信用貸款的期限，一般為1年。參見教材P213。

24、

【正確答案】：C

【答案解析】：本題考查個人信用貸款的額度——最高不超過100萬元。參見教材P212。

25、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個人信用貸款的特點。由于個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應(yīng)調(diào)整。參見教材P212。

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