第五章 個人汽車貸款

一、單項選擇題

1、銀行在辦理個人汽車貸款業務時，可采取的信用風險防控措施不包括(　)。

A.詳細調查客戶的還款能力

B.將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行

C.科學合理地確定客戶還款方式

D.嚴格審查客戶信息資料的真實性

2、在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是(　)。

A.人們缺乏誠實信用的精神

B.個人征信體系尚不完善

C.個人貸款程序不合理

D.銀行管理不規范

3、下列不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是(　)。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款能力降低

C.借款人還款意愿發生變化

D.外部欺詐

4、個人汽車貸款業務中，關于合作機構風險的防范，下列表述錯誤的是(　)。

A.固定合作擔保機構的擔保額度

B.與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理等事項

C.由經銷商、專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方是否保持足額的保證金

D.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

5、個人汽車貸款業務中，下列不屬于汽車經銷商的欺詐行為的是(　)。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.經營失敗

6、下列關于個人汽車貸款期限調整的做法，不符合相關規定的是(　)。

A.一筆5年期貸款展期l年

B.在拖欠利息的情況下，也可以向銀行申請延長還款期限

C.借款人在貸款未到期時向銀行申請延長還款期限

D.本期本金償還后可以提交期限調整申請書

7、個人汽車貸款在貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為(　)。

A.借款人

B.擔保人

C.貸款銀行

D.借款人直系親屬

8、關于個人汽車貸款業務中貸款合同的填寫，下列表述錯誤的是(　)。

A.貸款發放人應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務

B.對采取抵押擔保方式的，抵押物共有人可以不必當面簽署個人汽車借款抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

9、下列關于個人汽車貸款審批的表述錯誤的是(　)。

A.貸款審批人根據借款人的還款能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該貸款業務預計給銀行帶來的收益和風險

B.確保符合轉授權規定，對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批

C.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業務部門

D.對不同意貸款的，貸款審批人直接拒批即可不必寫明拒批理由

10、對抵押擔保個人汽車貸款，銀行貸前調查的內容不包括(　)。

A.抵押物的合法性

B.抵押物已設定抵押權屬情況

C.抵押物是否真實存在、存續狀態

D.抵押物是否已到有關部門辦理必要的登記手續

11、個人汽車貸款貸前調查的重點內容不包括(　)。

A.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查

B.汽車經銷商的資信調查

C.擔保情況的調查

D.材料一致性的調查

12、申請個人汽車貸款時，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的(　)。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

13、今年小張因購買一輛自用車向銀行申請個人汽車貸款，該車的價格為80萬元，則小張可以獲得的最高貸款額度為(　)萬元。

A.64

B.56

C.48

D.40

14、今年小李因購買一輛商用車向銀行申請個人汽車貸款，該車的價格為90萬元，則小李可以獲得的最高貸款額度為(　)萬元。

A.72

B.63

C.54

D.45

15、借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前(　)天提出展期申請。

A.25

B.30

C.60

D.90

16、下列各申請人最可能獲得個人汽車貸款的是(　)。

A.小李目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想欲先貸款，然后再擇機購買

B.小張個人信用良好，大學畢業后一直沒有找到長期的工作，現在想貸款買一輛車跑運輸

C.小王一貫遵紀守法，并且具有穩定的收入來源和良好的信用記錄，欲分期付款購買汽車

D.小楊今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購買一輛法拉利跑車

17、個人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(　)。

A.3

B.4

C.5

D.8

18、下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的表述錯誤的是(　)。

A.該模式是“先貸款，后買車”

B.該模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.部分經銷商為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保

D.該模式是指由購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續

19、“直客式”個人汽車貸款模式貸款流程的第一步是(　)。

A.客戶選車

B.客戶準備所需材料

C.到銀行網點填寫個人汽車貸款借款申請書

D.銀行對客戶進行資信調查

20、下列不屬于個人汽車貸款實行的原則的是(　)。

A.利隨本清

B.設定擔保

C.分類管理

D.特定用途

答案部分

一、單項選擇題

1、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查個人汽車貸款業務中信用風險的防控措施，主要有三點，即選項ACD。參見教材P143。

2、

【正確答案】：B

【答案解析】：在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是個人征信體系尚不完善。參見教材P141。

3、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個人汽車貸款中可能面臨的信用風險。選項D屬于巴塞爾委員會規定的操作風險之一。參見教材P141。

4、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查個人汽車貸款業務中合作機構管理的風險防控措施。為了防控風險，按照銀行的相關要求，應嚴格控制合作擔保機構的準入，動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度，而不是固定其擔保額度。參見教材P138。

5、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查汽車經銷商的欺詐行為——一車多貸、甲貸乙用、虛報車價、冒名頂替、全部造假和虛假車行。參見教材P137。

6、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查個人汽車貸款的期限調整。借款人需要調整個人汽車貸款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，并具備以下條件：①貸款未到期;②無拖欠利息;③無拖欠本金;④本期本金已償還。參見教材P132-133。

7、

【正確答案】：C

【答案解析】：個人汽車貸款在貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。參見教材P130。

8、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查個人汽車貸款業務中貸款合同的填寫。對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同。參見教材P129。

9、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個人汽車貸款的審批。對不同意個人汽車貸款的，貸款審批人應寫明拒批理由。參見教材P128-129。

10、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查抵押擔保個人汽車貸款銀行貸前調查的內容。選項D是在貸款發放程序中落實的，而非貸前調查的內容。參見教材P126。

11、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查個人汽車貸款貸前調查的重點內容，主要有三項，即選項ACD。參見教材P125-126。

12、

【正確答案】：D

【答案解析】：申請個人汽車貸款時，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。參見教材P122。

13、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查個人汽車貸款的貸款額度。借款人申請個人汽車貸款時，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%，所以小張可以獲得的最高貸款額度為80×80%=64萬元。參見教材P122。

14、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查個人汽車貸款的貸款額度。借款人申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%，小李可以獲得的最高貸款額度為90×70%=63萬元。參見教材P122。

15、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查個人汽車貸款期限的延展期。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前30天提出展期申請。參見教材P120。

16、

【正確答案】：C

【答案解析】：本題考查借款人申請個人汽車貸款的條件。根據有關規定，個人汽車貸款的申請人應具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實的購車意圖等。選項A沒有明確真實的購車意圖，選項B沒有還款能力，選項D不具有完全民事行為能力。參見教材P120。

17、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查個人汽車貸款的貸款期限。個人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。參見教材P120。

18、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查“間客式”個人汽車貸款模式。“間客式”運行模式是“先買車，后貸款”。參見教材P119。

19、

【正確答案】：C

【答案解析】：本題考查“直客式”個人汽車貸款模式的貸款流程。“直客式”個人汽車貸款模式貸款流程的第一步是到銀行網點填寫個人汽車貸款借款申請書。參見教材P119。

20、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查個人汽車貸款實行的原則——“設定擔保，分類管理，特定用途”。參見教材P118。

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