第七章 理財師的工作流程和方法

一、單項選擇題

1、整個理財規劃中最實質性的一個環節是(　)。

A、理財方案的執行

B、理財方案的制定

C、明確理財方案目標

D、了解客戶需求

2、當前大多退休人士的收入來源主要為(　)。

A、社會養老保險

B、企業年金

C、個人儲蓄投資

D、兒女孝敬

3、(　)主要討論的是家庭收支與債務管理。

A、財富積累

B、財富保障

C、財富增值

D、財富分配

4、專業理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現其理財目標”。要完成這一目標，理財師首先要(　)。

A、深入了解客戶

B、全面地去評估客戶

C、提出自己的見解和建議

D、給客戶做出專業理財規劃報告書

二、多項選擇題

1、理財規劃服務具體包括(　)。

A、收集客戶信息

B、分析客戶財務狀況

C、制定理財方案

D、客戶關系管理

E、實施理財方案

2、一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括(　)。

A、投資風險

B、信用風險

C、責任風險

D、意外財產風險

E、人身風險

3、理財規劃方案一般包含以下基本規劃(　)。

A、家庭收支、債務規劃

B、退休養老規劃

C、投資規劃

D、風險管理規劃

E、教育規劃

4、有教科書把客戶的理財目標內容概括為(　)。

A、財富積累

B、財富保障

C、財富增值

D、財富分配

E、財富創造

5、客戶信息收集過程的具體步驟是(　)。

A、理財師自己沒有心理障礙

B、引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C、在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題

D、制定系統性收集客戶信息的框架

E、以上都對

6、初次接觸客戶階段，理財師需要明白的問題有(　)。

A、理財師的客戶從哪里來

B、客戶的需求是什么

C、理財師能帶給客戶什么

D、理財師如何樹立自身形象

E、理財師如何與客戶建立信任關系

三、判斷題

1、評估頻率越高對客戶理財方案執行越有利，從而有助于建立公司與理財師個人的信譽與形象。(　)

對

錯

2、理財師必須定期為客戶提供后續跟蹤服務。(　)

對

錯

3、財產傳承規劃也就是遺產規劃。(　)

對

錯

4、一般情況下，家庭風險管理規劃主要是指財產保險、人身和重大疾病保險計劃。(　)

對

錯

5、單項目標理財規劃是“線”性的，而綜合理財規劃考慮的是“面” 。(　)

對

錯

6、財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。(　)

對

錯

7、經驗豐富的理財師通常會先了解客戶的問題。(　)

對

錯

8、理財師需要為每一個客戶提供綜合的理財規劃服務。(　)

對

錯

答案部分

一、單項選擇題

1、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查執行理財規劃方案的注意因素。理財方案的執行是整個理財規劃中最實質性的一個環節，執行的好壞決定著整個理財方案的效果。參見教材P241。

2、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查退休養老規劃。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養老保險，部分人有企業年金收入。參見教材P237。

3、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查財富積累的概念。財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理。參見教材P231。

4、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查專業理財師的工作。專業理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要先深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題和條件;在綜合分析和比較的基礎上提出自己的見解和建議，并把自己的分析結果和意見等內容形成專業理財規劃報告書，解說并呈遞給客戶。參見教材P222。

二、多項選擇題

1、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查后續跟蹤服務的必要性。理財規劃服務是個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、實施理財方案之 外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務和客戶關系管理。參見教材P242。

2、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查財富保障與規劃。一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因為人身風險而引發的家庭財務危機。參見教材P236。

3、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查理財規劃方案包括的基本規劃。除了一些特別規劃的項目外，理財規劃方案一般包含以下基本規劃：

(1)家庭收支、債務規劃;

(2)風險管理規劃;

(3)退休養老規劃;

(4)教育規劃;

(5)投資規劃;

(6)稅務籌劃;

(7)財富分配和傳承規劃等。

參見教材P235。

4、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】

本題考查客戶理財目標的分類。有教科書把客戶的理財目標內容概括為四方面，即財富積累、財富保障、 財富增值和財富分配。參見教材P231。

5、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查客戶信息收集步驟。客戶信息收集具體步驟是：(1)理財師自己沒有心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息;(2)引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息：我們能通過這些信息，可以向他反饋那些能夠幫助他做好家庭財務決定的資訊;(3)在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些 與其不相關的信息;(4)制定系統性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。參見教材P229。

6、

【正確答案】 AB

【答案解析】

本題考查理財師接觸客戶。初次接觸客戶階段，理財師需要明白如下幾個問題：(1)理財師的客戶從哪里來;(2)客戶的需求是什么。參見教材P223。

三、判斷題

1、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。評估頻率越高對客戶理財方案執行越有利，從而有助于建立公司與 理財師個人的信譽與形象。不過，這還取決于客戶的個性化要求，同時頻率高也會增大理財師的工作量，增加理財方案的執行成本。參見教材243

2、

【正確答案】 錯

【答案解析】

理財師可以定期或者不定期地為客戶提供后續跟蹤服務。參見教材P243。

3、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。財產傳承規劃是為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案，也就是遺產規劃，是當事人在其健在時通過選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，將擁有或控制的各種資產或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時能夠根據自己的意愿分配、處置;財富分配和傳承規劃是客戶家庭綜合理財規劃的重要組成部分。參見教材P238—239。

4、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。一般情況下，我們講的家庭風險管理規劃主要是指財產保險、人身和重大疾病保險計劃。參見教材P236。

5、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。參見教材P235。

6、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。參見教材P232。

7、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。事實上，經驗豐富的理財師通常會先了解客戶的問題，當客戶在提出自己所關心的問題的時候，已經能有很多信息自然而然地被客戶披露出來;然后理財師再以問題解決者的身份，深人地就該問題所涉及的信息對客戶進行詢問和收集。參見教材P228。

8、

【正確答案】 錯

【答案解析】

不是每一個客戶都需要綜合的理財規劃服務，也不是每一個客戶對理財師(包括金融機構)的服務形式和內容都能全部接受，這需要理財師通過初步了解接觸作出判斷。參見教材P224。

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