一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、 期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財(cái)計(jì)劃的附加收益是銀行支付的理財(cái)計(jì)劃(　)。

A.期權(quán)費(fèi)收益

B.投資收益

C.綜合收益

D.保證金存款收益

2、 某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué);擁有各類型的積蓄共20萬元;夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?　　)。

A.可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資

B.該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C.該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D.高信用等級(jí)的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

3、 申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于(　)。

A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品

C.套利型理財(cái)產(chǎn)品

D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

4、 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，(　　)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)

5、 下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是(　　)。

A.貨幣兌換費(fèi)

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.境外匯回的投資本金

D.境外匯回的投資收益

6、 下列選項(xiàng)中，(　　)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)

B.誠實(shí)守信

C.客戶至上

D.專業(yè)勝任

7、 關(guān)于金融互換，以下說法錯(cuò)誤的是(　　)。

A.互換是一種雙贏的金融合約

B.當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì)，則其不可能參與互換

C.互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)

D.互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)

8、 下列哪種說法是正確的?(　　)

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策

C.憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

9、 (　　)不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A.耐用品訂單

B.工業(yè)生產(chǎn)

C.外匯儲(chǔ)備

D.采購經(jīng)理人指數(shù)

10、 某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的影是(　　)。

A.資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加

B.資產(chǎn)增加，收入減少

C.資產(chǎn)增加，負(fù)債增加

D.資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動(dòng)

11、 《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少(　)的基金凈收益，并且每年至少(　)次。

A.80% 1

B.90% 1

C.75% 2

D.95% 2

12、 某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于(　)。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

13、 下列指標(biāo)中，可以用來衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

A.收益率的算術(shù)平均

B.收益率的加權(quán)平均

C.期望收益率

D.收益率的方差

14、 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額是(　)。

A.人民幣5萬元以上，外幣5千美元以上

B.人民幣3萬元以上，外幣5千美元以上

C.人民幣5萬元以上，外幣1千美元以上

D.人民幣10萬元以上，外幣5千美元以上

15、關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的說法，不正確的是(　)。

A.可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段

B.可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

C.商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

D.相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)一定要由銀行承擔(dān)

16、 銀行加入了“4×8，6%”的遠(yuǎn)期協(xié)議，作為資金的需求方，則以下說法不正確的是(　　)。

A.該協(xié)議表示4個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6%的交易

B.當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率比6%高時(shí)，銀行可能承受信用風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率比6%低時(shí)，銀行相當(dāng)于獲得了一份保險(xiǎn)

D.當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率低于6%時(shí)，協(xié)議對(duì)銀行不利

17、 一般來說，(　)。

A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

B.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)

C.債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

18、 商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少(　　)重新確認(rèn)一次。

A.每季度

B.每半年

C.每年

D.2年

19、 投資者買入一份看跌期權(quán).若期權(quán)費(fèi)為C，執(zhí)行價(jià)格為X，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為(　)時(shí)，該投資者不賠不賺。

A.X+C

B.X—C

C.C—X

D.C

20、 (　)應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

A.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

D.資金限額

參考答案及詳細(xì)解析：

單項(xiàng)選擇題

1. A

解析：

2. B

3. C

網(wǎng)友解析：申請(qǐng)新股型理財(cái)計(jì)劃是套利型理財(cái)計(jì)劃

4. B

解析：參見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條。

5. A

6. C

解析： C [解析]根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項(xiàng)中的客戶至上錯(cuò)誤。

7. B

解析： 金融互換的理論基礎(chǔ)是國(guó)際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢(shì)理論。互換的基礎(chǔ)在于雙方有不同的比較優(yōu)勢(shì)，而不是絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。比如一家大銀行與一家小銀行相比，在浮動(dòng)利率和固定利率方面都有成本優(yōu)勢(shì)，但浮動(dòng)利率的相對(duì)優(yōu)勢(shì)要比固定利率大。則通過互換可以把大銀行的資源全部投入到比較優(yōu)勢(shì)更大的浮動(dòng)利率貸款，獲得更多利潤(rùn)，同時(shí)小銀行通過互換獲得了低于自身的浮動(dòng)利率成本，達(dá)到雙贏的結(jié)果。

8. B

解析： 參考答案：B 解析：憑證式國(guó)債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國(guó)債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。所以A、C、D都不對(duì)，故選B。

9. C

10. C

11. B

解析： 《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。

12. C

13. D

14. A

解析： 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上。

15. D

網(wǎng)友解析：保證收益的投資風(fēng)險(xiǎn)不由銀行承擔(dān)由誰承擔(dān)啊???要是客戶承擔(dān)的話，那還怎么叫保證收益啊。。。

網(wǎng)友解析：商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

16. C

解析： 本題考查遠(yuǎn)期利率協(xié)議的交易內(nèi)容。作為資金需求方，銀行購買遠(yuǎn)期利率協(xié)議即與賣方約定在4個(gè)月后以6%的利率借入資金。當(dāng)市場(chǎng)利率高于6%時(shí)，銀行相當(dāng)于獲得了一份保險(xiǎn)(保證以低于市場(chǎng)利率的6%借入資金)，但銀行同時(shí)可能承受交易對(duì)手違約的風(fēng)險(xiǎn);當(dāng)市場(chǎng)利率低于6%時(shí)，銀行必須以高于市場(chǎng)利率的價(jià)格借入資金，因而對(duì)銀行不利。

17. B

18. C

解析： C[解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。因此C項(xiàng)正確。

19. B

解析： 看跌期權(quán)買方收益的公式：買方的收益=X-P-C，若使投資者不賠不賺，即X-P-C=0，所以P=X-C。

20. B

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