(1)單項選擇題。

【真題1】結構性理財產品是指運用金融工程技術，將()組合

在一起而形成的一種新型金融商品。

A.衍生金融產品與大宗商品

B.固定收益產品與大宗商品

C.固定收益產品與金融衍生產品

D.股權產品與固定收益產品

【答案】C。解析：結構性理財產品是指運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融商品。

【真題2】從理財業(yè)務的客戶準入角度來說，下列表述錯誤的是()。

A.客戶不得利用理財業(yè)務洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產品

B.銀行無需審查客戶的資金來源是否合法

C.客戶應當確保提供身份證件真實、合法

D.銀行應根據(jù)理財產品的風險屬性，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點

【答案】B。解析：客戶應當確保其資金來源合法，不得利用理財業(yè)務洗錢，不得將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益用來購買理財產品。選項A說法正確，選項B說法錯誤。在理財業(yè)務中，客戶應當確保其提供的身份證件真實、合法，不得使用偽造、變造的身份證明。選項C說法正確。鑒于理財業(yè)務的風險性，中國銀監(jiān)會和各家商業(yè)銀行對理財客戶的財富狀況、風險承受能力均有一定的要求。中國銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點。選項D說法正確。故本題選B。

(2)多項選擇題。

【真題1】信托的特點包括()。

A.信托經營方式靈活、適應性強

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.信托財產具有獨立性

D.信托管理具有連續(xù)性

E.信托財產權利主體與利益主體相分離

【答案】ABCDE。解析：信托具有以下特點：

①信托是以信任為基礎的財產管理制度。

②信托財產權利主體與利益主體相分離。

③信托經營方式靈活、適應性強。

④信托財產具有獨立性。

⑤信托管理具有連續(xù)性。

⑥受托人不承擔無過失的損失風險。

⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則。

⑧信托具有融通資金的職能。

【真題2】下列關于《中華人民共和國物權法》的表述，正確的有()。

A.土地所有權應與土地附著物一并抵押

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記

C.第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保

D.不動產權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀模杂涊d于不動產登記簿時發(fā)生效力

E.《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發(fā)揮物的效用的法律

【答案】BCDE。解析：根據(jù)《物權法》規(guī)定，土地所有權不得抵押，選

項A錯誤。根據(jù)《物權法》規(guī)定，依法屬于國家所有的自然資源，所有可以不登記。選項B正確。根據(jù)《物權法》規(guī)定，債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權，需要擔保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設立擔保物權。第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保。選項C正確。根據(jù)《物權法》規(guī)定，不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀模杂涊d于不動產登記簿時發(fā)生效力。選項D正確。《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發(fā)揮物的效用，維護社會主義市場經濟秩序，維護國家基本經濟制度，關系人民群眾切身利益的民事基本法律。選項E正確。

【真題3】個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守

一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括()。

A.稅務師

C.理財師

B.律師

D.會計師

E.投資顧問

【答案】BCDE。解析：個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要一些專業(yè)知識，因此在實際執(zhí)行過程中，很多人會接受專業(yè)人員例如會計師、個人理財規(guī)劃師、投資顧問和律師的建議和幫助。

(3)判斷題。

【真題1】憑證式國債不可以提前贖回。()

A.正確

B.錯誤

【答案】B。解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網點提前兌取。

【真題2】個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會遇到一些影響，為了保證目標的實現(xiàn)必須堅持原則，不能進行個人理財規(guī)劃的調整。()

A.正確

B.錯誤

【答案】B。解析：個人理財規(guī)劃在執(zhí)行中會遇到一些影響，包括外部環(huán)境的變化和個人條件的改變，原規(guī)劃在執(zhí)行中會遇到有利或者不利的因素，從而會影響到個人理財規(guī)劃的執(zhí)行進程，因此個人理財規(guī)劃在執(zhí)行中有必要進行監(jiān)控，以便于進行調整和再評估。

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