第七節　后續跟蹤服務

一、后續跟蹤服務的必要性

1.理財規劃服務是個過程，不是一次性完成的。

2.客戶的理財目標有短期也有長期的，金融機構和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業理財服務，甚至成為客戶家庭世代的理財師，這就需要理財師提交理財規劃方案之后不斷做好客戶的后續跟蹤服務。

3.需要理財師根據新情況來不斷地調整方案。

4.維護和發現優質客戶。

理財師可以定期或者不定期地為客戶提供后續跟蹤服務。

二、實施方案跟蹤和評估服務

定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：

1.客戶的投資金額和占比。客戶的投資金額越大或占比越高，就越是經常需要對其理財規劃方案進行檢測與評估

2.客戶個人財務狀況變化幅度。變化幅度越大越需要定期評估。

3.客戶的投資風格。偏愛高風險高收益投資的客戶比風險厭惡型的投資者更需經常性的理財方案評估。

三、不定期評估和方案調整

不定期的理財方案或建議評估，以及隨后的調整發生在出現某些突發和重大情況時，譬如：

1.宏觀經濟政策、法規等發生重大改變

2.金融市場的重大變化

3.客戶自身情況的突然變動，一般是客戶主動與理財師聯系，尋求建議。

四、從跟蹤服務到綜合規劃的螺旋式提升

理財師要實現由“對客戶可投資性資產提供投資產品建議”轉向“客戶家庭資產負債的全面管理”，更重要的是要幫助客戶“做好每一個家庭財務決定”、實現其理財目標和人生幸福。

理財師應注意長期價值創造與品牌提升。對理財業務來講，理財師的個人專業品牌也是其最重要的財富。

單選題：

以下是理財方案不定期評估的原因的是(　)。

A.客戶的投資金額較大

B.客戶喜歡冒險

C.客戶即將退休

D.客戶突然繼承了大筆遺產

『正確答案』D

『答案解析』ABC是理財方案定期評估的影響因素。

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