1.期限在 1 年以內(nèi)(含 1 年)的個(gè)人貸款的利率()。

A. 執(zhí)行合同利率

B. 在合同期限內(nèi)按月調(diào)整

C. 由貸款人提出申請(qǐng)調(diào)整

D. 分段計(jì)息

A【解析】一般來說，貨款期限在 1 年以內(nèi)(含)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。

2.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買商用房以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款是()。

A. 個(gè)人住房裝修貸款

B. 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

C. 個(gè)人抵押貸款

D. 個(gè)人消費(fèi)類貸款

B【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買商用房以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。

3.個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象不包括()。

A. 在讀學(xué)生

B. 即將就讀的學(xué)生

C. 在讀學(xué)生的直系親屬

D. 在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

B【解析】個(gè)人教育貸款是銀行向在借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

4.某人于 2013 年初向銀行貸款 100 萬元，年利率 4%，貸款期限是 5 年，約定按照季度等額本金償還，則他在 2015 年 1 月應(yīng)該償還的貸款本息額為()元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.52000

D【解析】應(yīng)償還的貸款本息額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率。貸款本金為 100 萬元，還款期數(shù)為 4×5=20，已歸還貸款本金累計(jì)額為 100/20×8=40(萬元)，月利率為 4%/12，代入計(jì)算可得：100/20+(100-100/20×8)×4%/12=5.2(萬元)=52000(元)。

5.2014 年 3 月，某人向銀行申請(qǐng)貸款 50 萬元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是()。

A. 等額本息還款法

B. 等額本金還款法

C. 一次性還本付息法

D. 組合還款法

B【解析】等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個(gè)還款過程中承擔(dān)的利息最少;一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔(dān)的利息最多;等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間;組合還款法則因?yàn)檫€款期限、每期還款額不同，負(fù)擔(dān)的利息額視具體情況不同。

6.2015 年 7 月 1 日，小錢欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉(zhuǎn)為第二順序抵押授信貸款，經(jīng)評(píng)估該房產(chǎn)價(jià)值為 450 萬元，抵押率為 60%。截至申請(qǐng)日，小錢原申請(qǐng)的住房抵押貸款余額為 190 萬元，尚有 30 萬元未清償貸款，則小錢的可用貸款額度為()萬元。

A.190

B.160

C.50

D.30

C【解析】貸款額度=抵押房產(chǎn)價(jià)值×對(duì)應(yīng)的抵押率=450×60%=270(萬元)，270-190-30=50

(萬元)。

7.個(gè)人信用貸款的額度最高不超過()萬元。

A.30

B.50

C.100

D.200

C【解析】個(gè)人信用貸款額度較小，最高不超過 100 萬元。對(duì)于信用卡來說，有的額度甚至只有 1000 元。

8.“假個(gè)貨”表現(xiàn)的一般特征不包括()。

A. 開發(fā)企業(yè)或關(guān)聯(lián)方員工集中購(gòu)買同一樓盤

B. 沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高

C. 借款人每月集中在同一日還款

D. 沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

C【解析】“假個(gè)貨”行為的共性特征包括：(1)沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷。(2)沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高。(3)開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤，或一人購(gòu)買多套。(4)借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理貸款。(5)借款人對(duì)所購(gòu)房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等與所購(gòu)房屋密切相關(guān)的信息不甚了解。(6)借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付。(7)多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款。

(8)開發(fā)商或中介結(jié)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款。(9)借款人集體中斷還款。

9.下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法，錯(cuò)誤的是()。

A. 資產(chǎn)證券化提高了銀行的放貸意愿，但對(duì)信用市場(chǎng)運(yùn)作形態(tài)沒有影響

B. 證券化的常見做法是將資產(chǎn)池和相應(yīng)的現(xiàn)金流賣給一獨(dú)立法律地位的特殊目的實(shí)體

C. 主要包括住房抵押貸款支持的證券化和資產(chǎn)支持的證券化

D. 證券化及各種信用分級(jí)技術(shù)只是改變了風(fēng)險(xiǎn)的形態(tài)和組合，并不能消除風(fēng)險(xiǎn)

A【解析】A 項(xiàng)，證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿，它改變了信用市場(chǎng)的運(yùn)作形態(tài)，也改變了貨幣政策對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)生作用的方式和影響程度。

10.銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀****地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中要求，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在()以下。

A.65%

B.55%

C.50%

D.60%

C【解析】《商業(yè)銀****地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 50%以下(含 50%)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在 55%以下(含 55%)。

11.銀行的總部是()。

A. 總行

B. 分行

C. 支行

D. 分理處

A【解析】銀行按等級(jí)分為總行、分行、支行、分理處。各家銀行只有一個(gè)總行，即銀行的總部。

12.中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場(chǎng)定位原則中的()原則。

A. 發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B. 圍繞目標(biāo)

C. 突出特色

D. 可以盈利

C【解析】銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色，其中突出內(nèi)部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，如中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”等。

13.下列關(guān)于 SWOT 分析方法的說法中，不正確的是()。

A. O 代表機(jī)遇

B. W 代表銀行外部環(huán)境

C. 該方法考慮了銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境

D. 銀行應(yīng)結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性和重要性制定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B【解析】SWOT 分析方法中，W 代表劣勢(shì)。

14.市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括()。

A. 有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略

B. 有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)

C. 有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

D. 有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D【解析】市場(chǎng)細(xì)分的作用主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：(1)有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略。(2)有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求。(3)有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。

15.處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模()，提供的信貸產(chǎn)品()。

A. 很大;較少

B. 較大;很多

C. 很小;較少

D. 較小;很多

C【解析】按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位三種。其中，處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷。

16.公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)不包括()。

A. 互****

B. 全民性

C. 利率低

D. 期限長(zhǎng)

B【解析】公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)包括:互****、普遍性、利率低、期限長(zhǎng)。

17.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括()。

A.職工貸款賬戶設(shè)立

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.查詢對(duì)賬

A【解析】承辦銀行可委托代理的職責(zé)包括：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對(duì)賬。

18.下列不屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款的是()。

A.個(gè)人商用房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

A【解析】個(gè)人消費(fèi)類貸款包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。個(gè)人商用房貸款屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。

19.符合基本條件的公積金個(gè)人住房貸款的借款人還需提供的補(bǔ)充材料一般不包括()。

A. 借款人婚姻狀況證明文件

B. 借款人身份證明文件

C. 已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

D. 房產(chǎn)證原件的復(fù)印件

D【解析】申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款的借款人，還需提供以下補(bǔ)充材料：(1)借款人及參貸人(共同還款人、擔(dān)保人)的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書。(2)婚姻狀況證明。(3)合法的商品房購(gòu)房合同或協(xié)議。(4)借款人及參貸人所在單位提供的個(gè)人資信證明。(5)借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例購(gòu)房款的有效憑據(jù)。(6)有效的擔(dān)保證明。(7)辦理公積金個(gè)人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個(gè)貸協(xié)議的樓盤，借款人可通過個(gè)貸銀行辦理貸款手續(xù)。

20.在二手個(gè)人住房貸款過程中，()起到階段性擔(dān)保的作用。

A. 開發(fā)商

B. 銀行

C. 經(jīng)紀(jì)公司

D. 擔(dān)保公司

C【解析】在二手個(gè)人住房貸款過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

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