一 、 單 項 選 擇 題

1、 (　　)讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取購買黃金的權利。

A 、 金幣

B 、 紙黃金

C 、 黃金基金

D 、 條塊現貨

答案： B

解析： 銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者隨時提取所購買的黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現金，通常也稱為“黃金存折”。

2、 一筆100萬元的資金存入銀行，20年后，按5%的年均復利計算比按5%的年均單利計算，多(　　)。

A 、 653298

B 、 1000000

C 、 1653298

D 、 0

答案： A

解析： 按5%的年均單利計算，20年后，100萬元變成100×(1+5%×20)=200(萬元);按5%的年均復利計算，20年后，100萬元變成100×(1+5%)20=2653298(元)，要比單利多653298元。

3、 在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮(　　)。

A 、 增持儲蓄產品

B 、 增持股票

C 、 增持股票基金

D 、 堅持固定收益類產品

答案： A

解析： 在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮增持防御型資產如儲蓄產品、固定收益類產品等。故A選項符合題意。

4、 下列屬于客戶定量信息的是(　　)。

A 、 就業預期

B 、 風險特征

C 、 收入與支出

D 、 投資偏好

答案： C

解析： 定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產和負債、收入與支出、保單信息、雇員福利、養老金規劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業預期、風險特征、投資偏好、理財知識水平、金錢觀、家庭關系等。

5、 王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后取得的總額為(　　)元。

A 、 1250

B 、 1050

C 、 1200

D 、 1276

答案： A

解析： 王先生5年后能取得金額=1000×(1+5%×5)=1250元。

6、 下列屬于藝術品投資所面臨的風險是(　　)。

A 、 流通性差、保管難、價格波動較小

B 、 流通性差、保管難、價格波動較大

C 、 流通性強、保管難、價格波動較大

D 、 流通性強、保管難、價格波動較小

答案： B

解析： 藝術品投資具有較大的風險，主要體現在流通性差、保管難、價格波動較大。

7、 下列個人理財步驟的排序正確的是(　　)。

A 、 評估理財環境和個人條件—制定個人理財目標—制定個人理財規劃—執行個人理財規劃—監控執行進度和再評估

B 、 制定個人理財目標—評估理財環境和個人條件—執行個人理財規劃—制定個人理財規劃—監控執行進度和再評估

C 、 評估理財環境和個人條件—制定個人理財規劃—制定個人理財目標—監控執行進度和再評估—執行個人理財規劃

D 、 評估理財環境和個人條件—監控執行進度和再評估—制定個人理財目標—制定個人理財規劃—執行個人理財規劃

答案： A

解析： 個人理財過程大致可分為五個步驟：①評估理財環境和個人條件;②制定個人理財目標;③制定個人理財規劃;④執行個人理財規劃;⑤監控執行進度和再評估。

8、 楊先生在未來10年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現值為(　　)元。

A 、 4658.69

B 、 5823.87

C 、 7246.89

D 、 7347.98

答案： C

解析： PV=(1000÷0.08)×[1-1÷(1+0.08)10]×(1+0.08)=7246.89元。

9、 流動性最差的投資工具是(　　)。

A 、 國債

B 、 金銀等貴金屬

C 、 房地產

D 、 收藏品

答案： C

解析： 房地產的特點是流動性差、安全性高于證券、收益中等。

10、 某永續年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4%，則該年金的現值為(　　)萬元。

A 、 12.5

B 、 4.17

C 、 6.25

D 、 20

答案： A

解析： 永續年金的現值=股利/無風險利率=5000÷4%=125000元=12.5萬元。

11、 下列不屬于理財產品或理財工具共同具有的特性的是(　　)。

A 、 收益性

B 、 風險性

C 、 有償性

D 、 流動性

答案： C

解析： 任何理財產品或理財工具均涉及三個方面的特性：收益性、風險性、流動性，并在三者之間尋求一個最佳的平衡。

12、 以下債券中風險最高的是(　　)。

A 、 國債

B 、 金融債

C 、 公司債

D 、 垃圾債券

答案： D

解析： 國債的風險最低，金融債的風險較高，公司債券的風險更高，垃圾債券的風險最高。

13、 以下不屬于財務規劃內容的是(　　)。

A 、 稅收規劃

B 、 健康規劃

C 、 退休規劃

D 、 投資規劃

答案： B

解析： 一個全面的財務規劃涉及現金、消費及債務管理，保險規劃，稅收規劃，人生事件規劃及投資規劃等財務安排問題。其中，人生事件規劃包括教育規劃、退休規劃和遺產規劃。因此，健康規劃不屬于財務規劃的內容。

14、 張先生買入一張10年期、年利率8%、市場價格為920元、面值1000元的債券，則他的即期收益率是(　　)。

A 、 8%

B 、 8.4%

C 、 8.7%

D 、 9.2%

答案： C

解析： 即期收益率的計算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場價格×100%=(1000×8%)÷920×100%≈8.7%。

15、 收藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法不正確的是(　　)。

A 、 流動性較差

B 、 價格波動主要受市場偏好的影響

C 、 需要投資者有相當高程度的鑒別能力

D 、 收益率較高，適合普通投資者的投資理財

答案： D

解析： 古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價值一般都比較高，投資人要具有相當的經濟實力;紀念幣和郵票都有一定價格，可以根據自己的財力進行投資，比較適合普通投資者。

16、 下列不屬于客戶財務信息的是(　　)。

A 、 投資風險認知度

B 、 當期負債狀況

C 、 當期收入水平

D 、 財務狀況未來發展趨勢

答案： A

解析： 投資風險認知度是客戶主觀上對客戶選擇投資法人的影響程度，有人會選擇低風險的投資產品，因此不屬于客戶財務信息。

17、 在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用(　　)。

A 、 單利

B 、 復利

C 、 年金

D 、 普通年金

答案： B

解析： 資金時間價值由復利體現。

18、 收集客戶信息是銀行提供理財顧問服務的第一步，下列選項中，收集客戶個人信息的方法不包括(　　)。

A 、 填寫數據調查表

B 、 與客戶交談

C 、 向客戶的親朋好友打聽

D 、 使用心理測試問卷

答案： C

19、 理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據理財顧問服務來管理和運用資金，所產生的收益和風險由(　　)承擔。

A 、 客戶

B 、 銀行

C 、 銀行與客戶協商

D 、 銀行與客戶共同

答案： A

解析： 根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

20、 下列關于年金的說法中，錯誤的是(　　)。

A 、 年金是一組在某個特定時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金流

B 、 年金的利息具有時間價值

C 、 年金終值和現值的計算通常采用單利形式

D 、 年金可分為期初年金和期末年金

答案： C

解析： 年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金流。年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現值的計算通采用復利的形式。根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。

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