一、單項選擇題

1、

【正確答案】 B

【答案解析】

美國注冊理財規劃師協會(the Institute of Certified Financial Plan?ners, ICFP)的定義是：“個人財務規劃就是整理財務和個人信息，制訂一個策略方案，建設性地管理收入、資產和債務，從而實現短期、長期的目標。個人理財規劃過程成功的關鍵是注重和定期檢査計劃執行情況，保證實現客戶的目標”。 參見教材P1—2。

【該題針對“個人理財相關定義”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 C

【答案解析】

理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。它是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。參見教材P4。

【該題針對“銀行個人理財業務分類”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查綜合理財服務的概念。綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理 的業務活動。參見教材P4。

【該題針對“銀行個人理財業務分類”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 D

【答案解析】

私人銀行業務的特征：準入門檻高、綜合化服務、重視客戶關系。參見教材P6。

【該題針對“銀行個人理財業務分類”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 D

【答案解析】

國外個人理財業務的成熟時期是在20世紀90年代。參見教材P9。

【該題針對“個人理財業務的發展及原因”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 A

【答案解析】

1969年，國際理財規劃師協會(IAFP)應運而 生。IAFP的成立和定位標志著個人理財業務開始向專業化發展。參見教材P8。

【該題針對“個人理財業務的發展及原因”知識點進行考核】

7、

【正確答案】 A

【答案解析】

個人理財業務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜 合化的服務活動。參見教材P16。

【該題針對“理財師隊伍狀況”知識點進行考核】

8、

【正確答案】 D

【答案解析】

在關于2014年銀行理財業務監管工作的意見通知中，銀監會明確提及建立銀行業理財師資格認證分級體系、網上理財師繼續教育培訓體系，培養專業化理財業務從業人員。參見教材P18。

【該題針對“理財師隊伍狀況”知識點進行考核】

9、

【正確答案】 A

【答案解析】

教育是理財師資格認證的首要環節。參見教材P22。

【該題針對“理財師的執業資格”知識點進行考核】

10、

【正確答案】 A

【答案解析】

個人客戶是個人理財業務的需求方，也是金融機構如商業銀行個人理財業務的服務對象。參見教材P3。

【該題針對“個人理財業務相關主體”知識點進行考核】

二、多項選擇題

1、

【正確答案】 BCDE

【答案解析】

財富管理包含的范圍要廣，除資產配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。因此，財富管理包含了投資管理。參見教材P2。

【該題針對“個人理財相關定義”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 BC

【答案解析】

按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。參見教材P4。

【該題針對“銀行個人理財業務分類”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 ACDE

【答案解析】

私人銀行業務不僅為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，同時也包括法律、子女教育等專業顧問服務。參見教材P5—6。

【該題針對“銀行個人理財業務分類”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】

20世紀90年代中后期，經濟回暖，個人理財業務日趨成熟。各發達國家也相繼打開金融管制的界限, 商業銀行、投資銀行和保險公司可以互相進入對方領域，銀行的產品線得到了豐富。所以，E錯誤。參見教材P9。

【該題針對“個人理財業務的發展及原因”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 ABD

【答案解析】

理財師又名理財規劃師或財富管理師，一般是指經過專業資格認證，即持有相關從業資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規劃專業服務的專業人士。參見教材P16。

【該題針對“理財師隊伍狀況”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

理財專業委員會的宗旨是規范銀行理財業務行為，完善銀行理財業務行業標準，優化理財營銷服務流程，維護銀行業理財產品市場秩序，開展普及理財知識教育宣傳工作，保護金融消費者合法權益，履行風險揭示與告知義務，建立健全輿情溝通協調機制，更好地促進銀行業理財業務健康持續發展。參見教材P19。

【該題針對“理財師隊伍狀況”知識點進行考核】

7、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

獲得理財師資格必須通過規定的基本課程的學習，課程學習的內容包括跨行業的知識，主要有金融、投資、法律、保險、稅務、員工福利和社會保障、遺產處置等方面。參見教材P23。

【該題針對“理財師的執業資格”知識點進行考核】

8、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

我國金融機構尤其銀行理財師的職業道德要求總結為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業勝任六項職業道德準則。參見教材P25。

【該題針對“理財師的執業資格”知識點進行考核】

9、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】

本題考查綜合理財服務的特點。理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務，所以E說法錯誤。參見教材P5。

【該題針對“銀行個人理財業務分類”知識點進行考核】

10、

【正確答案】 ACD

【答案解析】

理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。參見教材P4。

三、判斷題

1、

【正確答案】 錯

【答案解析】

與個人理財直接相關的定義有財富管理、投資(管理)等。參見教材P2。

【該題針對“個人理財相關定義”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。財富管理有相同的兩層含義，即一是指專業化服務的工具、方法包括流程;二是指財富管理業務。參見教材P2。

【該題針對“個人理財相關定義”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可利用商業銀行渠道，向客戶提供個人理財服務。參見教材P3。

【該題針對“個人理財業務相關主體”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 錯

【答案解析】

綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務。前者是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財業務;而后者服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更廣，更具個性化服務特色。 參見教材P4。

【該題針對“銀行個人理財業務分類”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 錯

【答案解析】

理財顧問業務不同于綜合理財服務：在客戶接受服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。 參見教材P4。

【該題針對“銀行個人理財業務分類”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 錯

【答案解析】

由于客戶分層和服務分類沒有完全標準化，大多數銀行根據自己的業務需求和客戶發展目標劃分客戶標準，提供服務項目，因此理財業務、財富管理業務和私人銀行業務沒有明確的、行業統一分界。參見教材P5。

【該題針對“銀行個人理財業務分類”知識點進行考核】

7、

【正確答案】 錯

【答案解析】

應該是在個人理財業務成熟時期。參見教材P9。

15.

【該題針對“個人理財業務的發展及原因”知識點進行考核】

8、

【正確答案】 錯

【答案解析】

國家人力資源和社會保障部設立、頒布的是理財規劃師(ChFP)證書。參見教材P18。

【該題針對“理財師隊伍狀況”知識點進行考核】

9、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。參見教材P21。

【該題針對“理財師的職業特征”知識點進行考核】

10、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。理財師又名理財規劃師或財富管理師，一般是指經過專業資格認證，即持有相關從業資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規劃專業服務的專業人士。參見教材P16。

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