1.1.2 監管機構
1.歷史沿革與監管對象
中國的銀行業監管機構是中國銀行業監督管理委員會，簡稱銀監會，成立于2003年4月。2003年通過《銀行業監督管理法》，并自2004年2月1日起正式實施。2006年10月31日，通過了該法的修正案。
2.監管職責
（1）依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則；
（2）依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍；
（3）對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；
（4）依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則；
（5）對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況；
（6）對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規范現場檢查行為；
（7）對銀行業金融機構實行并表監督管理；
（8）會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件；
（9）負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布；
（10）對銀行業自律組織的活動進行指導和監督；
（11）開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動；
（12）對已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組；
（13）對有違法經營、經營管理不善等情形銀行業金融機構予以撤銷；
（14）對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結；
（15）對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締；
（16）負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作；
（17）承辦國務院交辦的其他事項。
3.監管理念、目標和標準
（1）監管理念：管風險、管法人、管內控、提高透明度
（2）監管目標：銀監會的監管目標是監管者追求的最終效果或最終狀態
通過審慎有效的監管保護廣大存款人和消費者的利益；增進市場信心；增進公眾對現代金融的了解；努力減少金融犯罪。
（3）監管標準：良好監管要促進金融穩定和金融創新共同發展；要努力提升我國金融業在國際金融服務中的競爭力; 對各類監管設限要科學、合理,有所為，有所不為，減少一切不必要的限制; 鼓勵公平競爭、反對無序競爭; 對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制; 要高效、節約地使用一切監管資源。
往年試題：
下列屬于銀監會的監管理念的是:( abde )
a.管風險 b.提高透明度 c.管機構 d.管法人e、管內控
銀監會的監管目標是監管者追求的基本目標(b )
a 對 b 錯
(d)年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。
a、2000
b、2001
c、2002
d、2003
(b)負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。
a、中國人民銀行
b、中國銀行業監督管理委員會
c、國務院
d、中國銀行業協會
銀行業監督管理的目標包括（cd）。
a、保證銀行業金融機構不倒閉
b、最大限度地擴大銀行業資產規模
c、促進銀行業的合法穩健運行
d、維護公眾對銀行業的信心
4. 監管措施
（1）市場準入
機構準入：批準金融機構法人或分支機構的設立和變更
業務準入：批準金融機構的業務范圍以及開辦新的產品和服務
高級管理人員準入：對金融機構董事及高管人員的任職資格進行審查核準。
往年試題：
下列屬于市場準入的有:( abd )
a.機構準入 b.業務準入 c.法人準入 d.高級管理人員準入 e.技術準入
（2）非現場監管
銀監會根據審慎監管的要求，通過收集有關銀行業金融機構經營管理相關數據資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業金融機構經營的總體狀況、風險管理狀況以及合規情況等，發現其風險管理中存在的問題，并對其穩健性進行評價。
（3）現場檢查
銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的帳表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理的一種監管手段。
（4）監管談話
銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明。
（5）信息披露監管
銀監會要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。
往年試題：
銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的（a）。
a、現場檢查
b、監管談話
c、非現場監管
d、信息披露監管
信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露（abcd）。
a、風險管理狀況
b、財務會計報告
c、董事變更情況
d、其他重大事項